隨著越來越多的人和企業接受無現金交易，數字支付行業正在蓬勃發展。它們為消費者和商家提供便利、安全保障和超快的交易速度。它們還促成了新的商業模式和機會，例如電子商務、點對點支付和先買後付解決方案。數字支付股票是最值得投資的金融科技股票之一，因為它們提供了對快速增長和創新行業的敞口。在本文中，我們將揭示2023年值得投資的7大最佳數字支付股票，以及如何使用VSTAR進行交易，VSTAR是一個全球監管的交易平台，具有低費用、高流動性和用戶友好的特點。無論你是新手還是專業交易員，這篇文章都很有價值且內容豐富。
PayPal Holdings Inc.（NASDAQ：PYPL）——全球數字支付處理領域的領導者
PayPal於2015年7月從eBay剝離出來，現已成為數字支付行業最主要的參與者之一。PYPL的股票多年來表現良好，在2021年7月達到308.53美元的歷史新高。但是，由於競爭加劇和監管挑戰，2023年5月23日跌至63.03美元。
PayPal通過為商家和消費者完成支付交易和其他支付相關服務收取費用來賺錢，例如PayPal的在線、店內和點對點支付服務。Venmo是一款領先的移動應用程序，可讓用戶進行轉賬和在線購物。PayPal還提供其他產品和服務，例如PayPal Credit、Xoom、Zettle和Honey。
儘管發生了COVID-19，PayPal的收入和淨收入在2022年第四季度分別增長至74億美元和9.21億美元。截至2022年第四季度，該公司擁有159億美元的現金和58.31%的股本負債率。其經營現金流在2022年第四季度增至12億美元，但由於收購，其投資現金流為負。由於股票回購和發債，其融資現金流出現波動。PayPal受益於對數字支付不斷增長的需求，並使其產品和市場多樣化。
投資PYPL有利也有弊。從積極的方面來看，PayPal處於有利地位，可以從向電子商務和數字錢包的轉變中受益，這種轉變在大流行期間加速，並將在大流行後繼續。PayPal擁有龐大而忠誠的客戶群、強大的品牌知名度以及多元化的產品和服務組合。它還擁有穩健的資產負債表，截至2023年3月31日，它擁有106.6億美元的現金和短期投資。相反，PayPal面臨來自Square、Stripe、Affirm和Apple Pay等其他數字支付公司的激烈競爭。它還面臨著中國、印度和歐洲等各個市場的監管風險和不確定性。
Block Inc.（NYSE：SQ）——通過支付、軟件、硬件等為賣家提供支持
Block Inc.是一家為賣家和個人提供支付和商業解決方案的科技公司。它於2009年由Twitter前首席執行官傑克多爾西和連續創業者吉姆麥凱維創立。2021年12月，該公司宣布將更名為Block Inc.，以反映其為個人和企業構建金融服務和工俱生態系統的更廣泛願景。SQ股票一直是金融科技領域表現最好的股票之一，從2016年的10美元左右飆升至2021年的歷史新高281.81美元。此後，它在2023年穩定在60美元左右。然而，它也面臨著波動性和挑戰，例如賣空報告和監管審查。
Block通過向客戶提供一系列產品和服務來賺錢。對於賣家，它提供商家服務、銷售點(POS)系統、營銷和電子商務工具，幫助他們接受付款、管理業務和增加銷售額。對於個人，它提供現金應用程序，這是一款支持股票交易、比特幣購買和點對點匯款的移動應用程序。Cash App一直是Block的重要增長動力，每月活躍用戶超過5300萬，2023年第一季度的收入為33億美元。Block還擁有其他風險投資和計劃，例如Square Capital、Square Hardware、Square Online Store和Tidal。
Block報告2023年第一季度收入為50億美元（同比增長26%），毛利潤為17億美元（同比增長32%），超出預期。Cash App收入為33億美元（同比增長33%），毛利潤為9.31億美元（同比增長49%）。比特幣收入為22億美元（同比增長25%）。Block預計2023財年調整後的EBITDA為14億美元，營業虧損為1.15億美元。該股在財報公佈後上漲，但在過去一年中下跌了60%。分析師認為Block將達到62.50美元的目標價並給出持有評級。
投資SQ有利也有弊。從積極的方面來看，Block處於有利地位，可以從金融科技創新和向無現金交易的轉變中獲益，這些都在大流行期間獲得了加速，並且應該會繼續下去。Block擁有龐大而忠誠的客戶群、強大的品牌知名度以及多元化的產品和服務組合。它還擁有穩健的資產負債表，截至2023年3月31日，現金和短期投資為60.9億美元。不利的一面是，Block面臨來自其他支付和業務解決方案提供商的激烈競爭，例如PayPal、Stripe、Shopify和Intuit。它還面臨各個市場的監管風險和不確定性，例如加密貨幣監管和銀行牌照。
Affirm Holdings Inc.（NASDAQ：AFRM）——“先買後付”解決方案的先驅
Affirm Holdings Inc.是一家為電子商務購物者和商家提供銷售點融資解決方案的技術公司。它由PayPal的聯合創始人Max Levchin於2012年創立，並於2021年1月上市。AFRM股票自上市以來一直波動，2021年11月達到168.52美元的高點，2022年12月達到8.91美元的低點。截至2023年5月23日，股價為14.53美元。由於競爭加劇和先買後付(BNPL)領域的監管審查，該公司面臨一些不利因素。
Affirm通過向商家收取費用並為其BNPL服務向消費者收取利息來賺錢。Affirm允許購物者隨著時間的推移將他們的購買分成多次付款，而沒有隱藏費用或滯納金。Affirm還提供名為Affirm Rewards的忠誠度計劃，該計劃將現金返還給符合條件的用戶。Affirm擁有越來越多使用其BNPL解決方案的商家網絡，例如Peloton、沃爾瑪、Shopify、Expedia和Wayfair。截至2023年5月，Affirm擁有超過240,000個商家合作夥伴和超過1,270萬活躍客戶。
確認淨收入同比增長7.1%至3.81億美元，超出市場普遍預期3.9%。Affirm的GMV同比增長18%至46億美元，其活躍商家和消費者分別增長19%和96%。該公司上調了對2023財年GMV和收入的展望，反映出其強勁的增長動力，例如虛擬卡網絡收入、利息收入、需求和定價以及消費者重新參與。然而，該公司還面臨服務和商戶網絡收入下降以及運營成本上升的不利因素。
投資AFRM有利也有弊。從積極的方面來看，Affirm是BNPL領域的先驅和領導者，隨著越來越多的消費者和商家採用這種替代支付方式，該領域應該會在未來幾年滾雪球。Affirm擁有強大的品牌知名度和忠實的客戶群，重視其透明和靈活的融資選擇。它還與Shopify建立了戰略合作夥伴關係，這使其可以訪問其平台上的數百萬在線商家。相反，Affirm面臨來自Klarna、Afterpay和PayPal等其他BNPL參與者的激烈競爭。它還面臨各個市場的監管風險和不確定性，例如消費者保護法和數據隱私法規。
Visa Inc.（NYSE：V）——覆蓋200個國家和地區的數字支付
Visa Inc.是數字支付領域的全球領導者，運營著一個連接200多個國家和地區的消費者、企業、銀行和政府的網絡。它成立於1958年，當時是第一個通用信用卡項目Bank Americard，並於2008年上市。V股票在過去十年中表現穩定，從2011年的20美元左右上漲到2023年的230多美元。COVID-19大流行期間，隨著越來越多的人轉向在線和非接觸式支付，Visa也表現出了更大的彈性。
Visa通過向客戶收取在其網絡上處理交易的費用來賺錢。Visa不向消費者發卡或提供信貸；相反，它使發卡機構和收單機構能夠向其客戶提供支付產品和服務。Visa還通過提供安全、防欺詐、數據分析、諮詢和保險等增值服務來賺錢。Visa一直在投資金融科技公司和創新公司，例如將金融賬戶連接到應用程序的數據網絡Plaid，以及將智能手機變成POS終端的技術Tapto Phone。
Visa公佈了強勁的2023財年第二季度業績，超出了分析師對收入和收益的預期。該公司受益於旅行支出的複蘇，因為不包括歐洲內部交易的跨境交易量同比增長31%。Visa在支付量(7%)和已處理交易(10%)方面也實現了健康增長，這主要得益於卡片普及率的提高和非接觸式應用的普及。公司通過股票回購和派息向股東返還了40億美元的資本。到2023年為止，Visa的股票已上漲超過10%。
投資V有利也有弊。從積極的方面來看，Visa是數字支付行業的主導者，擁有廣泛的影響力、強大的品牌和忠實的客戶群。Visa受益於電子支付的長期增長以及數字錢包和電子商務的日益普及。它還擁有穩健的資產負債表，截至2023年3月31日，現金和短期投資為165.9億美元。不利的一面是，Visa面臨來自萬事達卡、美國運通和PayPal等其他支付網絡和解決方案提供商的競爭。它還面臨各個市場的監管風險和不確定性，例如反壟斷調查和數據隱私法。
Mastercard Inc.(NYSE:MA)-支付行業的科技公司
Mastercard是世界領先的支付技術公司之一，為200個國家和地區的數字交易提供便利。萬事達卡的股票在過去十年中一直呈穩步上升趨勢，在2022年2月達到396.75美元的歷史新高。
萬事達卡成立於1966年，前身是銀行卡協會，是幾個地區性銀行卡協會的聯盟。1979年更名為Master Charge，1990年更名為Mastercard，2006年在紐約證券交易所上市，股票代碼為MA。截至2023年5月23日，萬事達卡股價為384.53美元，市值為3643.9億美元，股息收益率為0.59%。
萬事達卡通過向使用其全球支付網絡和解決方案的客戶（包括銀行、商家和消費者）收費來賺錢。Mastercard還提供網絡安全、數據分析、忠誠度計劃和諮詢等增值服務，以幫助其客戶增強其數字能力和安全性。
萬事達卡在過去五年中實現了可觀的收入和盈利增長。該公司股價在此期間上漲了110%，反映出其交易量增加和費用增加。公司還實現了每股複合收益(EPS)每年23%的增長，高於16%的股價年均增幅。在股息支付的推動下，該公司過去五年的股東總回報率(TSR)為116%。
投資萬事達卡有利也有弊。從積極的方面來看，萬事達卡是一家穩定而有彈性的公司，受益於長期數字化趨勢和無現金支付發展。萬事達卡還擁有強大的品牌知名度、忠實的客戶群和多元化的收入來源。不利的一面是，萬事達卡面臨來自Visa、PayPal、Square和Stripe等其他支付公司的激烈競爭。萬事達卡還面臨監管風險以及與其費用和做法相關的潛在訴訟。
Automatic Data Processing Inc.（NASDAQ：ADP）——提供人力資源和合規解決方案
自動數據處理(ADP)是為全球企業及其眾多員工提供外包薪資和人力資源解決方案的頂級供應商。ADP由Henry Taub於1949年創立，最初是一家名為Automatic Payrolls,Inc.的手動工資單處理服務公司。1961年更名為Automatic Data Processing Inc.，並於同年上市，擁有300名客戶、125名員工，收入約為400,000美元。ADP的股票在過去十年中一直相當穩定，在每股200美元到300美元之間波動。截至2023年5月24日，ADP的股價為214.52美元。
ADP通過向客戶收取工資和人力資源解決方案的費用來賺錢，這些解決方案包括稅務申報、福利管理、人才管理、時間跟踪、退休計劃和合規服務。ADP還提供基於雲的平台和工具，使客戶能夠在線或通過移動設備訪問和管理他們的工資和人力資源數據。
ADP報告稱，2023年第三季度每股收益為2.52美元，超過Zacks普遍預期的每股2.42美元，同比增長14%。該公司還公佈了49.3億美元的收入，超過Zacks共識估計0.86%，比一年前增長9.19%。該公司已連續四個季度超過市場普遍預期的收益和收入。然而，ADP股價今年表現不佳，下跌約11.4%，而標準普爾500指數上漲6.1%。公司的盈利前景和未來價格走勢取決於管理層的指導和市場狀況。
投資ADP有利也有弊。從積極的方面來看，ADP是一家成熟且信譽良好的公司，受益於其收入流的經常性和多元化性質。ADP還擁有忠實的客戶群、強大的資產負債表和慷慨的股息政策。不利的一面是，ADP面臨著來自初創公司和現有公司的日益激烈的競爭，這些公司提供更具創新性和成本效益的薪資以及人力資源解決方案。ADP還需要根據不同的薪資和合規法規管理不同國家和地區的員工，並利用技術和數據分析來增強其數字能力和安全性。
Fiserv Inc.（NYSE：FI）——為銀行和商家實現數字化轉型
Fiserv是為金融服務行業的客戶提供賬戶處理、支付、電子商務和其他技術解決方案的領先供應商。Fiserv由George Dalton和Leslie Muma於1984年創立，他們合併了他們的數據處理公司，創建了一個專注於金融服務領域的全國性組織。Fiserv於1986年上市，並在納斯達克上市，股票代碼為FISV，但是現在上市於紐約證券交易所，股票代碼為FI。Fiserv的股票在過去一年中一直表現良好，從每股100美元左右上漲到超過120美元。截至2023年5月24日，Fiserv股價為116.75美元，市值為720.7億美元。
Fiserv通過向客戶收取各種產品和服務的費用來賺錢，這些產品和服務包括核心銀行系統、發卡和處理、賬單支付、數字銀行、商戶收單和風險管理。Fiserv還使其客戶能夠為其客戶提供移動銀行、點對點支付和數字商務解決方案。
Fiserv報告稱，2023年第一季度收入增長10%至45.5億美元，這主要得益於其承兌業務、金融科技和支付業務的增長。然而，由於支出增加，其淨收入下降了13%至5.76億美元。該公司將2023年的有機收入增長預期上調至8-9%，但警告下半年經濟可能放緩。Fiserv還宣布了其執行領導團隊的一些變動，並完成了對數字銀行解決方案提供商Finxact的收購。
投資Fiserv有利也有弊。從積極的方面來看，Fiserv是一家成熟的多元化公司，受益於金融服務領域對數字和基於雲的解決方案不斷增長的需求。Fiserv還擁有龐大而忠誠的客戶群、穩固的競爭地位以及久經考驗的創新和增長記錄。不利的一面是，Fiserv面臨來自Square、Stripe、PayPal和Intuit等其他金融科技公司的激烈競爭。Fiserv還面臨與收購First Data相關的監管風險和潛在整合挑戰。
如何投資數字支付股票
數字支付股票提供技術和服務，以實現在線購物、移動支付、點對點轉賬和銷售點系統等電子交易。投資數字支付股票主要有三種方式，它們是：
- 持有股份：直接購買和擁有數字支付公司的股份。這使你有權獲得股息和對公司事務進行投票。然而，這也使你面臨價格波動的全部風險，並且需要大量的初始資金。
- 期權：買入或賣出一份合約，賦予你權利，你可以在約定時間內以指定的價格買入或賣出一定數量的股票。這使你可以利用你的投資並從不同的市場情景中獲利。然而，這也涉及高額費用和佣金，如果市場走勢對你不利，可能會導致重大損失。
- 差價合約：在你開始交易和結束交易之間交換數字支付股票價值差異的協議。這使你可以進行保證金交易，並從市場上漲和下跌中獲益。然而，這也涉及更高的風險，並可能放大你的損失和收益。
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- 從可用工具列表中選擇你要交易的數字支付股票。
- 根據你的市場分析，決定是買入（做多）還是賣出（做空）股票。
- 輸入你要交易的金額、設置止損和獲利水平。
- 確認你的交易並監控你的頭寸，直到你關閉它或它到達你的退出點。
交易數字支付股票差價合約可能是一項有回報但同樣有風險的活動。確保你了解所涉及的風險並使用適當的風險管理技術。
結論
本文回顧了2023年排名前7的數字支付股票。這些公司為跨各種平台和渠道的電子交易提供技術和服務。它們具有強勁的增長潛力、競爭優勢和具有吸引力的估值。
數字支付行業是金融科技領域最具活力和最令人興奮的行業之一。Covid-19大流行加速了向數字支付的轉變，並為行業參與者創造了新的機會。你可以通過持有股票直接投資數字支付股票，也可以通過使用期權或差價合約間接投資。
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*免責聲明：本文內容僅供學習，不代表VSTAR官方立場，也不能作為投資建議。
