随着越来越多的人和企业接受无现金交易，数字支付行业正在蓬勃发展。它们为消费者和商家提供便利、安全保障和超快的交易速度。它们还促成了新的商业模式和机会，例如电子商务、点对点支付和先买后付解决方案。数字支付股票是最值得投资的金融科技股票之一，因为它们提供了对快速增长和创新行业的敞口。在本文中，我们将揭示2023年值得投资的7大最佳数字支付股票，以及如何使用VSTAR进行交易，VSTAR是一个全球监管的交易平台，具有低费用、高流动性和用户友好的特点。无论你是新手还是专业交易员，这篇文章都很有价值且内容丰富。
PayPal Holdings Inc.（NASDAQ：PYPL）——全球数字支付处理领域的领导者
PayPal于2015年7月从eBay剥离出来，现已成为数字支付行业最主要的参与者之一。PYPL的股票多年来表现良好，在2021年7月达到308.53美元的历史新高。但是，由于竞争加剧和监管挑战，2023年5月23日跌至63.03美元。
PayPal通过为商家和消费者完成支付交易和其他支付相关服务收取费用来赚钱，例如PayPal的在线、店内和点对点支付服务。Venmo是一款领先的移动应用程序，可让用户进行转账和在线购物。PayPal还提供其他产品和服务，例如PayPal Credit、Xoom、Zettle和Honey。
尽管发生了COVID-19，PayPal的收入和净收入在2022年第四季度分别增长至74亿美元和9.21亿美元。截至2022年第四季度，该公司拥有159亿美元的现金和58.31%的股本负债率。其经营现金流在2022年第四季度增至12亿美元，但由于收购，其投资现金流为负。由于股票回购和发债，其融资现金流出现波动。PayPal受益于对数字支付不断增长的需求，并使其产品和市场多样化。
投资PYPL有利也有弊。从积极的方面来看，PayPal处于有利地位，可以从向电子商务和数字钱包的转变中受益，这种转变在大流行期间加速，并将在大流行后继续。PayPal拥有庞大而忠诚的客户群、强大的品牌知名度以及多元化的产品和服务组合。它还拥有稳健的资产负债表，截至2023年3月31日，它拥有106.6亿美元的现金和短期投资。相反，PayPal面临来自Square、Stripe、Affirm和Apple Pay等其他数字支付公司的激烈竞争。它还面临着中国、印度和欧洲等各个市场的监管风险和不确定性。
Block Inc.（NYSE：SQ）——通过支付、软件、硬件等为卖家提供支持
Block Inc.是一家为卖家和个人提供支付和商业解决方案的科技公司。它于2009年由Twitter前首席执行官杰克多尔西和连续创业者吉姆麦凯维创立。2021年12月，该公司宣布将更名为Block Inc.，以反映其为个人和企业构建金融服务和工俱生态系统的更广泛愿景。SQ股票一直是金融科技领域表现最好的股票之一，从2016年的10美元左右飙升至2021年的历史新高281.81美元。此后，它在2023年稳定在60美元左右。然而，它也面临着波动性和挑战，例如卖空报告和监管审查。
Block通过向客户提供一系列产品和服务来赚钱。对于卖家，它提供商家服务、销售点(POS)系统、营销和电子商务工具，帮助他们接受付款、管理业务和增加销售额。对于个人，它提供现金应用程序，这是一款支持股票交易、比特币购买和点对点汇款的移动应用程序。Cash App一直是Block的重要增长动力，每月活跃用户超过5300万，2023年第一季度的收入为33亿美元。Block还拥有其他风险投资和计划，例如Square Capital、Square Hardware、Square Online Store和Tidal。
Block报告2023年第一季度收入为50亿美元（同比增长26%），毛利润为17亿美元（同比增长32%），超出预期。Cash App收入为33亿美元（同比增长33%），毛利润为9.31亿美元（同比增长49%）。比特币收入为22亿美元（同比增长25%）。Block预计2023财年调整后的EBITDA为14亿美元，营业亏损为1.15亿美元。该股在财报公布后上涨，但在过去一年中下跌了60%。分析师认为Block将达到62.50美元的目标价并给出持有评级。
投资SQ有利也有弊。从积极的方面来看，Block处于有利地位，可以从金融科技创新和向无现金交易的转变中获益，这些都在大流行期间获得了加速，并且应该会继续下去。Block拥有庞大而忠诚的客户群、强大的品牌知名度以及多元化的产品和服务组合。它还拥有稳健的资产负债表，截至2023年3月31日，现金和短期投资为60.9亿美元。不利的一面是，Block面临来自其他支付和业务解决方案提供商的激烈竞争，例如PayPal、Stripe、Shopify和Intuit。它还面临各个市场的监管风险和不确定性，例如加密货币监管和银行牌照。
Affirm Holdings Inc.（NASDAQ：AFRM）——“先买后付”解决方案的先驱
Affirm Holdings Inc.是一家为电子商务购物者和商家提供销售点融资解决方案的技术公司。它由PayPal的联合创始人Max Levchin于2012年创立，并于2021年1月上市。AFRM股票自上市以来一直波动，2021年11月达到168.52美元的高点，2022年12月达到8.91美元的低点。截至2023年5月23日，股价为14.53美元。由于竞争加剧和先买后付(BNPL)领域的监管审查，该公司面临一些不利因素。
Affirm通过向商家收取费用并为其BNPL服务向消费者收取利息来赚钱。Affirm允许购物者随着时间的推移将他们的购买分成多次付款，而没有隐藏费用或滞纳金。Affirm还提供名为Affirm Rewards的忠诚度计划，该计划将现金返还给符合条件的用户。Affirm拥有越来越多使用其BNPL解决方案的商家网络，例如Peloton、沃尔玛、Shopify、Expedia和Wayfair。截至2023年5月，Affirm拥有超过240,000个商家合作伙伴和超过1,270万活跃客户。
确认净收入同比增长7.1%至3.81亿美元，超出市场普遍预期3.9%。Affirm的GMV同比增长18%至46亿美元，其活跃商家和消费者分别增长19%和96%。该公司上调了对2023财年GMV和收入的展望，反映出其强劲的增长动力，例如虚拟卡网络收入、利息收入、需求和定价以及消费者重新参与。然而，该公司还面临服务和商户网络收入下降以及运营成本上升的不利因素。
投资AFRM有利也有弊。从积极的方面来看，Affirm是BNPL领域的先驱和领导者，随着越来越多的消费者和商家采用这种替代支付方式，该领域应该会在未来几年滚雪球。Affirm拥有强大的品牌知名度和忠实的客户群，重视其透明和灵活的融资选择。它还与Shopify建立了战略合作伙伴关系，这使其可以访问其平台上的数百万在线商家。相反，Affirm面临来自Klarna、Afterpay和PayPal等其他BNPL参与者的激烈竞争。它还面临各个市场的监管风险和不确定性，例如消费者保护法和数据隐私法规。
Visa Inc.（NYSE：V）——覆盖200个国家和地区的数字支付
Visa Inc.是数字支付领域的全球领导者，运营著一个连接200多个国家和地区的消费者、企业、银行和政府的网络。它成立于1958年，当时是第一个通用信用卡项目Bank Americard，并于2008年上市。V股票在过去十年中表现稳定，从2011年的20美元左右上涨到2023年的230多美元。COVID-19大流行期间，随着越来越多的人转向在线和非接触式支付，Visa也表现出了更大的弹性。
Visa通过向客户收取在其网络上处理交易的费用来赚钱。Visa不向消费者发卡或提供信贷；相反，它使发卡机构和收单机构能够向其客户提供支付产品和服务。Visa还通过提供安全、防欺诈、数据分析、咨询和保险等增值服务来赚钱。Visa一直在投资金融科技公司和创新公司，例如将金融账户连接到应用程序的数据网络Plaid，以及将智能手机变成POS终端的技术Tapto Phone。
Visa公布了强劲的2023财年第二季度业绩，超出了分析师对收入和收益的预期。该公司受益于旅行支出的复苏，因为不包括欧洲内部交易的跨境交易量同比增长31%。Visa在支付量(7%)和已处理交易(10%)方面也实现了健康增长，这主要得益于卡片普及率的提高和非接触式应用的普及。公司通过股票回购和派息向股东返还了40亿美元的资本。到2023年为止，Visa的股票已上涨超过10%。
投资V有利也有弊。从积极的方面来看，Visa是数字支付行业的主导者，拥有广泛的影响力、强大的品牌和忠实的客户群。Visa受益于电子支付的长期增长以及数字钱包和电子商务的日益普及。它还拥有稳健的资产负债表，截至2023年3月31日，现金和短期投资为165.9亿美元。不利的一面是，Visa面临来自万事达卡、美国运通和PayPal等其他支付网络和解决方案提供商的竞争。它还面临各个市场的监管风险和不确定性，例如反垄断调查和数据隐私法。
Mastercard Inc.(NYSE:MA)-支付行业的科技公司
Mastercard是世界领先的支付技术公司之一，为200个国家和地区的数字交易提供便利。万事达卡的股票在过去十年中一直呈稳步上升趋势，在2022年2月达到396.75美元的历史新高。
万事达卡成立于1966年，前身是银行卡协会，是几个地区性银行卡协会的联盟。1979年更名为Master Charge，1990年更名为Mastercard，2006年在纽约证券交易所上市，股票代码为MA。截至2023年5月23日，万事达卡股价为384.53美元，市值为3643.9亿美元，股息收益率为0.59%。
万事达卡通过向使用其全球支付网络和解决方案的客户（包括银行、商家和消费者）收费来赚钱。Mastercard还提供网络安全、数据分析、忠诚度计划和咨询等增值服务，以帮助其客户增强其数字能力和安全性。
万事达卡在过去五年中实现了可观的收入和盈利增长。该公司股价在此期间上涨了110%，反映出其交易量增加和费用增加。公司还实现了每股复合收益(EPS)每年23%的增长，高于16%的股价年均增幅。在股息支付的推动下，该公司过去五年的股东总回报率(TSR)为116%。
投资万事达卡有利也有弊。从积极的方面来看，万事达卡是一家稳定而有弹性的公司，受益于长期数字化趋势和无现金支付发展。万事达卡还拥有强大的品牌知名度、忠实的客户群和多元化的收入来源。不利的一面是，万事达卡面临来自Visa、PayPal、Square和Stripe等其他支付公司的激烈竞争。万事达卡还面临监管风险以及与其费用和做法相关的潜在诉讼。
Automatic Data Processing Inc.（NASDAQ：ADP）——提供人力资源和合规解决方案
自动数据处理(ADP)是为全球企业及其众多员工提供外包薪资和人力资源解决方案的顶级供应商。ADP由Henry Taub于1949年创立，最初是一家名为Automatic Payrolls,Inc.的手动工资单处理服务公司。1961年更名为Automatic Data Processing Inc.，并于同年上市，拥有300名客户、125名员工，收入约为400,000美元。ADP的股票在过去十年中一直相当稳定，在每股200美元到300美元之间波动。截至2023年5月24日，ADP的股价为214.52美元。
ADP通过向客户收取工资和人力资源解决方案的费用来赚钱，这些解决方案包括税务申报、福利管理、人才管理、时间跟踪、退休计划和合规服务。ADP还提供基于云的平台和工具，使客户能够在线或通过移动设备访问和管理他们的工资和人力资源数据。
ADP报告称，2023年第三季度每股收益为2.52美元，超过Zacks普遍预期的每股2.42美元，同比增长14%。该公司还公布了49.3亿美元的收入，超过Zacks共识估计0.86%，比一年前增长9.19%。该公司已连续四个季度超过市场普遍预期的收益和收入。然而，ADP股价今年表现不佳，下跌约11.4%，而标准普尔500指数上涨6.1%。公司的盈利前景和未来价格走势取决于管理层的指导和市场状况。
投资ADP有利也有弊。从积极的方面来看，ADP是一家成熟且信誉良好的公司，受益于其收入流的经常性和多元化性质。ADP还拥有忠实的客户群、强大的资产负债表和慷慨的股息政策。不利的一面是，ADP面临着来自初创公司和现有公司的日益激烈的竞争，这些公司提供更具创新性和成本效益的薪资以及人力资源解决方案。ADP还需要根据不同的薪资和合规法规管理不同国家和地区的员工，并利用技术和数据分析来增强其数字能力和安全性。
Fiserv Inc.（NYSE：FI）——为银行和商家实现数字化转型
Fiserv是为金融服务行业的客户提供账户处理、支付、电子商务和其他技术解决方案的领先供应商。Fiserv由George Dalton和Leslie Muma于1984年创立，他们合并了他们的数据处理公司，创建了一个专注于金融服务领域的全国性组织。Fiserv于1986年上市，并在纳斯达克上市，股票代码为FISV，但是現在上市于纽约证券交易所（NYSE），股票代码为FI。Fiserv的股票在过去一年中一直表现良好，从每股100美元左右上涨到超过120美元。截至2023年5月24日，Fiserv股价为116.75美元，市值为720.7亿美元。
Fiserv通过向客户收取各种产品和服务的费用来赚钱，这些产品和服务包括核心银行系统、发卡和处理、账单支付、数字银行、商户收单和风险管理。Fiserv还使其客户能够为其客户提供移动银行、点对点支付和数字商务解决方案。
Fiserv报告称，2023年第一季度收入增长10%至45.5亿美元，这主要得益于其承兑业务、金融科技和支付业务的增长。然而，由于支出增加，其净收入下降了13%至5.76亿美元。该公司将2023年的有机收入增长预期上调至8-9%，但警告下半年经济可能放缓。Fiserv还宣布了其执行领导团队的一些变动，并完成了对数字银行解决方案提供商Finxact的收购。
投资Fiserv有利也有弊。从积极的方面来看，Fiserv是一家成熟的多元化公司，受益于金融服务领域对数字和基于云的解决方案不断增长的需求。Fiserv还拥有庞大而忠诚的客户群、稳固的竞争地位以及久经考验的创新和增长记录。不利的一面是，Fiserv面临来自Square、Stripe、PayPal和Intuit等其他金融科技公司的激烈竞争。Fiserv还面临与收购First Data相关的监管风险和潜在整合挑战。
如何投资数字支付股票
数字支付股票提供技术和服务，以实现在线购物、移动支付、点对点转账和销售点系统等电子交易。投资数字支付股票主要有三种方式，它们是：
- 持有股份：直接购买和拥有数字支付公司的股份。这使你有权获得股息和对公司事务进行投票。然而，这也使你面临价格波动的全部风险，并且需要大量的初始资金。
- 期权：买入或卖出一份合约，赋予你权利，你可以在约定时间内以指定的价格买入或卖出一定数量的股票。这使你可以利用你的投资并从不同的市场情景中获利。然而，这也涉及高额费用和佣金，如果市场走势对你不利，可能会导致重大损失。
- 差价合约：在你开始交易和结束交易之间交换数字支付股票价值差异的协议。这使你可以进行保证金交易，并从市场上涨和下跌中获益。然而，这也涉及更高的风险，并可能放大你的损失和收益。
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- 根据你的市场分析，决定是买入（做多）还是卖出（做空）股票。
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交易数字支付股票差价合约可能是一项有回报但同样有风险的活动。确保你了解所涉及的风险并使用适当的风险管理技术。
结论
本文回顾了2023年排名前7的数字支付股票。这些公司为跨各种平台和渠道的电子交易提供技术和服务。它们具有强劲的增长潜力、竞争优势和具有吸引力的估值。
数字支付行业是金融科技领域最具活力和最令人兴奋的行业之一。Covid-19大流行加速了向数字支付的转变，并为行业参与者创造了新的机会。你可以通过持有股票直接投资数字支付股票，也可以通过使用期权或差价合约间接投资。
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