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債務上限交易后的SoFi Technologies Inc（NASDAQ：SOFI）股票買入還是賣出？

債務上限交易后的SoFi Technologies Inc（NASDAQ：SOFI）股票買入還是賣出？

Q: 誰是SoFi最大的股東？

SoFi最大的個人股東是首席執行官 Anthony Noto，他擁有 SoFi 約 1.7% 的股票。 主要機構股東包括軟銀和 Silver Lake Partners。

Q: SoFi 股票的合理價格是多少？

分析師目前的平均目標價約為 8 美元，較當前 7 美元左右的水平上漲 15-20%。 然而，目標範圍廣泛，從每股 6 美元到 11 美元不等。

作者 VS Trade Team

2023-06-21

最後更新： 2023-08-24

SoFi Technologies Inc（NASDAQ：SOFI）股票在美國債務上限協議的推動下飆升。但該股票仍然比其25美元的歷史高點低近70％。考慮到這一點，你可能會有以下問題：我應該投資於SOFI股票嗎？ SoFi股票是一個好的投資嗎？ SoFi股票價格預測怎麼樣？

本文將幫助你決定SoFi股票是買入還是賣出。文章討論了公司的商業模式、財務狀況、挑戰和機遇。它還研究了債務上限協議對SoFi業務的潛在影響。此外，你將了解SoFi股票價格預測以及作為交易者如何通過SoFi股票快速賺錢。

債務上限交易與SoFi股票有什麼關係？

國會在6月批准提高美國的借貸限額。美國盯著歷史性的違約，在沒有債務上限協議的情況下，該違約被視為在該國和全球造成重大經濟災難。

美國違約可能引發的問題包括失業和利率飆升。在這種情況下，SoFi可能面臨艱難的商業環境。例如，利率急劇上升可能會顯著推高公司的融資成本並壓縮其利潤率。債務上限協議為SoFi避免了這些問題和更多問題。

作為債務上限協議的一部分，白宮必須在9月結束學生貸款償還的長期暫停。自2020年3月以來，政府已暫停償還聯邦學生貸款，作為其Covid-19大流行應對措施的一部分。但暫停對SoFi的業務造成了打擊，迫使該公司起訴政府以推翻暫停。

由於政府暫停還款和應計利息，對SoFi學生貸款再融資服務的需求減少。隨著聯邦學生貸款償還的歸還，SoFi可能會看到對其信貸服務的需求增加。這是許多投資者在債務上限協議達成後急於購買SoFi股票的部分原因。

SoFi Technologies（NASDAQ：SOFI）股票概覽

SoFiTechnologies提供數字金融服務。該公司開始提供學生貸款，但其業務已擴展到包括其他信貸產品以及儲蓄和投資服務。

SoFi成立於2011年，總部位於加利福尼亞州舊金山。SoFi創始人Mike Cagney、James Finnigan、Dan Macklin和Ian Brady齊心協力提供廉價教育貸款。

SoFi CEO Anthony Noto之前是Twitter的高級管理人員，與Square的CEO Jack Dorsey共事。SoFi是為數不多的擁有銀行牌照的金融科技提供商之一，允許他們吸收客戶存款。SoFi Technologies於2021年6月通過SPAC方式上市。億萬富翁風險資本家Chamath Palihapitiya率先進行了SoFi SPACIPO。

SoFi Technologies的商業模式和產品

商業模式

SoFi Technologies（NASDAQ：SOFI）提供貸款、投資、儲蓄和預算服務。SoFi是如何賺錢的？該公司有多個收入來源。它的主要收入來源是貸款利息。該公司的貸款部門包括學生貸款、住房貸款和個人貸款。

SoFi的其他收入來源是投資服務費和與其支付卡相關的交易費。此外，該公司還從其客戶存款中賺取利息，並從合作夥伴（例如保險公司）處獲得推薦付款。

^{來源：SoFi}

主要產品和服務

SoFi Technologies將自己定位為在線個人金融服務的一站式商店。該公司經營多個服務部門以滿足其不斷擴大的客戶群的需求。這些是SoFi的主要產品和服務：

貸款：SoFi提供私人學生貸款、個人貸款和抵押貸款。它還在這些信貸領域提供再融資服務。該公司為其貸款服務提倡免費、低利率和快速融資。
投資：SoFi支持投資股票、ETF和加密貨幣。你只需5美元即可開始使用SoFiInvest平台進行投資。該平台還支持通過傳統IRA和Roth IRA等選項進行退休投資。
銀行業務：SoFi提供帶有相關借記卡的支票和儲蓄賬戶產品。公司對客戶的支票和儲蓄餘額支付利息。此外，客戶在使用SoFi借記卡付款時可以獲得現金返還獎勵。
保險：SoFi通過其SoFiProtect平台提供房主保險、汽車保險和人壽保險產品。它與Lemonade等保險公司合作提供這些保險產品。
預算工具：SoFiInsights提供預算工具並允許跟踪支出。該平台還支持信用評分檢查並提醒你信用狀況的變化。

SoFi Technologies（NASDAQ：SOFI）稱其客戶為會員。該公司在其服務部門吸引了超過560萬名會員。下圖顯示了過去幾年SoFi會員數量的增長情況。

^{來源：SoFi}

SoFi的財務表現

查看SoFi的財務狀況可以幫助你確定該公司是否有前途。讓我們探索SoFi的財務業績和資產負債表狀況，看看公司的處境：

收入

SoFi 2023年第一季度收入同比增長46%至4.638億美元。該公司預計2023年第二季度收入增長高達35%至4.8億美元。預計SoFi的收入將增長約30%至近20億美元-2023年。2022年公司收入增長55%。SoFi的收入在過去5年中以近40%的複合年增長率增長。

下圖顯示了SoFi的年度收入趨勢。

淨利

SoFi尚未扭虧為盈，但虧損正在縮小。該公司報告稱，2023年第一季度虧損3400萬美元，較2022年第一季度超過1.1億美元的虧損收窄。同樣，該公司2022年全年虧損3.2億美元，較2021年的4.84億美元虧損大幅收窄。SoFi目標是在2023年實現季度盈利。

利潤率

SoFi在2023年第一季度實現了82%的毛利率，較2022年第一季度的78%的毛利率有所改善。公司2022年全年的毛利率從2021年的74%躍升至80%以上。SoFi保持了其如下圖所示，過去5年的年毛利率超過67%。

儘管SoFi主要專注於推動收入增長，但盈利能力現在成為關注焦點。從高毛利率來看，嚴格控制運營費用可以為SoFi開闢一條快速盈利之路。

資產負債表實力

儘管SoFi的業務仍在虧損，但公司的財務狀況依然穩定。它擁有充足的現金和穩健的資產負債表。該公司在2023年第一季度結束時擁有25億美元的現金和短期投資。其資產負債表顯示總資產為225億美元，而總負債僅為170億美元。

SoFi Technologies（NASDAQ：SOFI）股票分析

SoFi股票交易信息

SoFi股票在納斯達克交易所上市。該股票以“SOFI”股票代碼交易。

SoFi Technologies（NASDAQ：SOFI）股票的正常交易時間為美國東部時間工作日上午9點30分至下午4點結束。希望有更多時間交易SoFi股票的投資者可以利用延長的交易時間。SoFi股票的盤前交易從早上6點30分開始，股票的盤後交易一直持續到晚上8點

自IPO以來，SoFi沒有進行過任何股票拆分，公司目前也沒有支付股息。

SoFi Technologies（NASDAQ：SOFI）股票表現

SoFi股票以10美元的SPACIPO價格上市。該股在2021年2月飆升至25美元的歷史新高。儘管SoFi股價已從峰值大幅回落，但最近一直在攀升。

SoFi股價在過去一個月裡上漲了40%以上，今年迄今飆升了70%以上。如下圖所示，SoFi股票的漲幅蓋過了Square（SQ）股票和標準普爾500指數的漲幅。

SoFi股價預測

SoFi股票在美國債務上限協議的支持下迅速飆升，你可能想知道該股是會繼續上漲還是回落。在最近的反彈之後，SOFI的股價已經超過了華爾街7美元的平均目標價。但該股10美元的最高目標價意味著上漲近30%。

以下是SoFi股價的一些主要驅動因素：

財務業績：由於SoFi的大部分重點都放在推動營收增長上，因此當公司報告強勁的收入增長時，SoFi的股票趨勢會上漲，而當收入增長令人失望時，股價會下跌。隨著投資者開始渴望盈利，SoFi的盈利能力也可能在未來影響收入增長的同時影響股票。
利率變化：利率上升可能會增加SoFi的借貸成本並減緩其擴張計劃。因此，該公司可能會經歷緩慢的收入增長並陷入更深的虧損，這可能會降低投資者對SoFi股票的興趣。
行業趨勢：加速向數字金融服務的轉變可以吸引更多投資者投資SoFi等金融科技股。相反，金融科技產品的採用放緩可能會損害人們對SoFi股票的興趣。
公司新聞：SoFi股票往往會因收購和產品發佈公告而上漲。該公司向新市場的擴張也刺激了投資者轉移股票。

SoFi的挑戰與機遇

對於SoFi Technologies（NASDAQ：SOFI）而言，金融科技行業的成功需要應對挑戰並利用機遇。讓我們探討SoFi面臨的挑戰和公司可用的機會。

SoFi的風險與挑戰

法規：金融部門受到嚴格監管。監管措施的增加可能會增加SoFi的合規成本，並減緩其增長和擴張計劃。
技術失敗：SoFi依賴第三方技術服務來運行其許多業務。例如，它的一些工作負載運行在亞馬遜的雲平台上。SoFi無法控制這些第三方技術服務，但它們的失敗可能會導致其運營中斷。
利率波動：SoFi以豐厚的存款收益率吸引客戶使用其銀行賬戶產品。因此，低利率會使賬戶產品的吸引力降低，這可能導致SoFi無法為其貸款服務獲得廉價資金。
競爭：由於進入金融科技行業的門檻低，競爭是SoFi面臨的最大威脅。以下是SoFi的一些主要競爭對手及其構成的威脅：

SoFi競爭對手	威脅
暴發戶（NASDAQ：UPST）	SoFi的個人貸款業務面臨來自Upstart的激烈競爭。
美國運通（NYSE：AXP）	SoFi與美國運通和其他大銀行爭奪支票和儲蓄賬戶客戶。
方塊（NYSE：SQ）	Square的Cash App平台在提供投資和儲蓄服務方面與SoFi競爭。
PNC金融服務（NYSE：PNC）	SoFi的學生貸款業務面臨來自PNC Financial Services的激烈競爭。Ascent和College Ave以及SoFi在該領域的其他競爭對手。

SoFi的競爭優勢

穩健的財務狀況：公司擁有充裕的現金和較低的債務，這使其在努力增加市場份額的過程中具有極大的財務靈活性。
銀行牌照：雖然SoFi的許多競爭對手都依賴外部銀行合作夥伴，但該公司擁有自己的銀行業務。SoFi經營著自己的銀行，吸收客戶存款，為其信貸業務提供廉價的資金來源。
多元化業務：由於SoFi提供多元化的金融科技服務，因此分散了風險。例如，如果公司的貸款部門表現不佳，它可以依靠其投資、儲蓄和保險業務來彌補該部門的弱點。
優質客戶：SoFi的借貸服務定位於高信用評分和高家庭收入的客戶。這種客戶人口構成的貸款違約風險很低。

SoFi Technologies的機會

助學貸款：在上大學成本不斷上升的情況下，SoFi在提供助學貸款方面存在巨大商機。隨著聯邦學生貸款償還暫停的結束，SoFi教育貸款再融資業務的一個主要障礙即將消失。
投資：越來越多的年輕人轉向投資應用程序。因此，SoFi在投資領域擁有巨大的增長機會。該公司提供手動和自動投資選項。
銀行業務：對於大多數金融科技提供商來說，經營銀行仍然是一個很大的障礙。SoFi擁有自己的銀行牌照，在提供網上銀行服務方面處於領先地位。考慮到美國人通常使用多家銀行，SoFi在這個領域有很大的增長空間。
向上銷售會員：隨著其服務組合的擴展，SoFi有機會引導其會員使用更多服務。通過向上銷售其會員，SoFi可以提高其平台的粘性並降低獲客成本。

SoFi估計其在金融科技服務領域的市場機會為2萬億美元。

如何從SoFi股票中獲利

盈利策略

長期投資：從SoFiTechnologies股票中獲利的傳統方法是購買公司股票。通過這種策略，你可以獲得投票權並有資格獲得潛在的股息。但你可能需要等待數月或數年才能獲得預期的投資回報。此外，長期投資策略需要大量啟動資金。
短期交易：由於股票在一天或一周內的漲跌幅度超過一年的平均漲跌幅度。交易股票差價合約而不是持有股票是從短期股票走勢中獲利的明智方法。通過差價合約交易，你所要做的就是預測股票走勢。因此，差價合約交易需要最少的啟動資金。