如果你想增加資金並使投資組合多樣化，請考慮投資消費金融股票。消費金融是一個快速發展的行業，為個人和家庭提供各種金融產品和服務。這些包括學生貸款再融資、抵押貸款、個人貸款、信用卡和財富管理。消費金融公司利用技術和創新來提供滿足消費者多樣化需求和偏好的解決方案。在本文中，我們將介紹和比較2023年最值得投資的三隻消費金融股票：SoFi Technologies Inc（NASDAQ：SOFI）、Upstart Holdings Inc（NASDAQ：UPST）和美國運通公司（NYSE：AXP）。我們還將解釋如何使用VSTAR交易消費金融股票CFD，VSTAR是一個全球受監管的交易平台，提供低費用、深度流動性和用戶友好的功能。
SoFi Technologies Inc（NASDAQ代碼：SOFI）——具有高增長潛力的下一代借貸平台
SoFi是一家在線個人理財公司，提供各種產品和服務，幫助人們實現財務獨立。這些包括學生貸款再融資、抵押貸款、個人貸款、信用卡和財富管理。SoFi於2011年由四位斯坦福大學畢業生創立，他們希望為傳統銀行提供更好的選擇。從那時起，SoFi已經發展到為超過570萬會員提供服務，並發放了超過60億美元的貸款。
SOFI股票於2021年6月通過與一家名為Social Capital Hedosophia Holdings Corp V的特殊目的收購公司(SPAC)的合併而上市。該交易對SoFi的估值為86.5億美元，並為該公司籌集了24億美元現金。此後，SOFI股價一直波動，截至2023年6月6日，股價為7.48美元，較前六個月上漲73.15%。該股的普遍目標價為7.46美元，大多數分析師給予買入評級。
資料來源：Alam
SOFI的財務表現令人印象深刻，尤其是在COVID-19大流行期間。該公司報告稱，2023年第一季度的收入為4.72億美元，同比增長43%。該公司還在2023年第一季度實現了7600萬美元的正調整EBITDA，而2022年第一季度為虧損900萬美元。SOFI的收入增長超過了Lending Club，後者報告稱2023年第一季度收入同比下降6%但落後於Upstart和Affirm，後者在2023年第一季度的收入增長率分別為90%和67%。SOFI在個人貸款市場保持領先地位，但在住房貸款和學生貸款方面面臨來自其他金融科技公司的日益激烈的競爭貸款段。SOFI的盈利能力也有顯著改善，公司淨虧損從2022年第一季度的1.1億美元減少到2023年第一季度的3400萬美元。SOFI的股本回報率和資產回報率分別為-4.41%和-1.41%，而Lending Club為25.26%和1.22%，Upstart的-35.99%和-8.65%，Affirm的-37.97%和-10.29%。SOFI在充滿挑戰的市場環境中表現出強勁的增長和韌性，但與其領先競爭對手相比，仍有提高效率和盈利能力的空間。
Upstart Holdings Inc（NASDAQ：UPST）——AI驅動的借貸平台徹底改變了消費信貸
Upstart是一個在線借貸市場，它使用人工智能和機器學習來提供更準確和公平的信貸決策。Upstart考慮了1,600多個數據點，例如教育、就業和收入，以評估借款人的信譽。2012年，Upstart由前谷歌員工創立，他們希望利用技術改善獲得信貸的機會並降低借貸成本。Upstart與銀行和信用合作社合作提供個人、汽車和教育貸款。
UPST股票於2020年12月在納斯達克上市，首次公開募股(IPO)價格為每股20美元。該股在首個交易日飆升超過120%，公司估值超過20億美元。此後，UPST股價持續上漲，截至2023年6月6日為28.23美元，較前六個月上漲64.8%。該股的普遍目標價為12.81美元，大多數分析師給予賣出評級。
UPST的財務業績一直充滿挑戰，尤其是在COVID-19大流行和宏觀經濟逆風的情況下。該公司報告稱，2023年第一季度的收入為1.03億美元，同比下降67%。該公司還報告了2023年第一季度的淨虧損1.29億美元，而2022年第一季度的淨收入為3300萬美元。UPST的收入下降幅度落後於其行業同行和競爭對手，例如Lending Club、SoFI和Affirm，後者報告了收入2023年第一季度的增長率分別為0.5%、46.10%和7.40%。與業內同行和競爭對手相比，UPST的盈利能力也有所惡化，該公司公佈的每股收益為-1.58美元，而SoFI的-0.05美元和Affirm的-0.69美元。UPST的股本回報率和資產回報率分別為-35.99%和-8.65%，差於Lending Club的25.26%和1.22%，SoFI的-4.41%和-1.41%，僅好於Affirm的-37.97%和-10.29%。
美國運通公司（NYSE：AXP）——專注於高消費消費者的穩定行業領導者
美國運通是一家全球金融服務公司，提供支付卡、旅遊服務、獎勵計劃和商業解決方案。美國運通成立於1850年，最初是一家快遞公司，後來擴展到金融領域。今天，美國運通是世界上最大的發卡機構之一，擁有超過7000萬張有效卡和超過3570億美元的計費業務。
AXP股票自1977年以來一直在紐約證券交易所交易，是道瓊斯工業平均指數的成分股。儘管發生了COVID-19大流行，該股仍具有彈性，從2020年3月的低點67.00美元回升至2021年11月的高點184.72美元。截至2023年6月6日，AXP股票收於167.43美元，較前六年上漲8.23%個月。該股的普遍目標價為181.00美元，大多數分析師給予持有評級。
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AXP的財務業績一直強勁，尤其是在從COVID-19大流行中復甦的情況下。該公司報告稱，2023年第一季度的收入為143億美元，同比增長22%。該公司還在2023年第一季度實現了18億美元的淨收入，而去年同期為21億美元。AXP的收入增長一直高於其行業同行和競爭對手，例如Visa、Mastercard和Discover，後者的收入同比增長率分別為11.1%、11.2%和-3.50%。AXP的盈利能力也很穩健，因為該公司公佈的2023年第一季度每股收益為2.41美元，而Visa為2.04美元，Mastercard為2.48美元，Discover為3.58美元。AXP2023年第一季度的股本回報率和資產回報率分別為29.90%和3.35%，而Visa為42.35%和15.38%，萬事達卡為154.10%和21.33%，Discover為29.74%和3.43%。
SOFI、UPST和AXP的比較
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SoFi、Upstart和American Express提供個人貸款和其他金融產品和服務。SoFi擁有超過290萬會員的最大和最多樣化的客戶群，使用其各種產品和服務來滿足個人理財需求。SoFi還擁有多元化的產品組合、技術平台Galileo和銀行牌照應用程序。SoFi面臨與其商業模式、監管環境和競爭相關的風險。例如，SoFi的運營和產品依賴於第三方服務提供商和平台，這可能使其面臨運營和聲譽風險。SoFi還依賴於銷售收益發起模式，該模式可能會根據市場條件和消費者需求顯著改變其淨收入。
Upstart擁有規模較小但不斷增長的客戶群，超過130萬借款人使用其平台獲得個人、汽車和教育貸款。Upstart還擁有專有的人工智能貸款模型、銀行合作夥伴網絡以及新貸款類別的擴展。Upstart面臨與其技術、增長戰略和行業動態相關的風險。例如，Upstart需要維護和改進其人工智能貸款模型和平台，這可能需要在研發方面進行大量投資。Upstart的收入和貸款量也依賴於銀行合作夥伴和貸款發起人，這可能使其面臨監管和合同風險。
美國運通擁有超過1.12億持卡人的龐大而忠誠的客戶群，他們使用其卡進行消費、借貸和獎勵。美國運通還擁有閉環網絡模型、高級卡組合、全球商戶關係和忠實的客戶群。美國運通面臨與其市場地位、客戶行為和宏觀經濟因素相關的風險。例如，美國運通與其他可能提供更低費用或更具創新性的解決方案的支付網絡和金融科技公司展開競爭。美國運通的收入和盈利能力也依賴於高消費客戶和商家，這可能會受到消費者偏好或經濟狀況變化的影響。
截至2023年6月6日，美國運通的市值最高，為1244.4億美元，其次是SoFi的70.4億美元和Upstart的23.3億美元。
如何投資消費金融股
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如果你有興趣投資消費金融股，你可能想知道如何去做。投資消費金融股票主要有三種方式：持有股票、購買期權或交易差價合約。讓我們比較這些方法，看看哪一種最適合你。
持股
持股即購買並擁有一家消費金融公司的股票。這樣，你可以從股票價格的任何上漲中受益，並在公司支付股息時獲得股息。然而，持有股票也意味著你必須預先支付股票的全價，這對某些股票來說可能是昂貴的。你還必須向你的經紀人支付佣金和費用，並為你的資本收益和股息繳稅。
購買期權
買入期權是指購買一份合約，該合約賦予你在指定期限內以指定價格買賣股票的權利，但沒有義務。你無需持有股票即可從股票價格變動中獲利。然而，購買期權也意味著為合約支付溢價，這會降低你的利潤率。
交易差價合約
交易差價是你與經紀人之間的協議，用於交換你開倉和平倉之間的股票價值差異。你可以進行保證金交易，只需存入交易總價值的一小部分。你還可以交易多頭和空頭頭寸，可以從價格上漲和下跌中獲利。然而，交易差價合約也意味著你必須向你的經紀人支付點差和隔夜費用，並面臨槓桿風險，這可能會放大你的損失和利潤。
你認為SoFi的股價未來將因其多元化的產品組合和銀行牌照申請而上漲。你決定以每股7.48美元的價格購買100份SOFI差價合約，保證金要求為10%。這意味著你只需存入74.80美元作為初始保證金。你還設置了6.50美元的止損訂單和9.00美元的止盈訂單。如果股價上漲至9.00美元並且你的止盈訂單被觸發。你平倉並獲利152.00美元，減去點差和隔夜費用
在這三種方法中，如果你正在尋找一種靈活且具有成本效益的方式來投資消費金融股票，那麼交易差價合約可能是最佳選擇。如果你正在尋找一個可靠且用戶友好的平台來交易消費金融股票差價合約，你可能需要考慮VSTAR。
VSTAR是一個全球受監管的交易平台，具有低費用、深度流動性和用戶友好的特點。通過VSTAR，你可以交易1,000多個市場的差價合約，包括貨幣、股票、指數、黃金和石油。你還可以享受以下福利：
- 最低交易費用：VSTAR收取零佣金和超低點差，助你獲取更多利潤
- 深度流動性：VSTAR提供可靠且超快速的訂單執行
- 全球監管和安全：VSTAR由塞浦路斯證券交易委員會(CySEC)授權和監管，是塞浦路斯投資者賠償基金的成員
- 用戶友好的應用程序：VSTAR具有易於使用的界面，讓你只需50美元的最低存款即可進行交易，在流行的實時市場上抓住交易機會，並使用100,000美元的無風險模擬賬戶来测试交易策略
要開始使用VSTAR交易消費金融股票差價合約，你需要做的就是遵循以下簡單步驟：
- 從GooglePlay或App Store下載VSTAR應用程序
- 使用你的電子郵件地址或電話號碼註冊
- 通過上傳你的身份證或護照來驗證你的身份
- 使用你首選的付款方式存入資金
- 從可用市場列表中選擇消費金融股票
- 根據你的市場觀點開設多頭或空頭頭寸
- 當你達到你想要的盈虧水平時平倉
消費金融炒股技巧
- 做你的研究：在你交易任何消費金融股票之前，最好先做功課，了解公司的商業模式、財務業績、競爭優勢、增長前景和風險因素。你還應該了解消費金融行業和可能影響股價的更廣泛經濟的最新消息和發展。
- 使用技術分析：技術分析研究價格模式、趨勢、指標和信號，可以幫助你識別交易機會和進出點。VSTAR的應用程序可以訪問各種技術分析工具，如圖表、燭台、移動平均線和斐波那契回撤。
- 管理風險：風險管理是成功交易的關鍵。你應該始終使用止損和止盈訂單來保護你的資金並鎖定你的利潤。你還應該通過交易不同的消費金融股票和其他市場來分散你的投資組合。此外，你永遠不應冒超出你承受能力的風險，並避免過度交易或情緒化交易。
結論
本文涵蓋了消費金融行業和2023年最值得購買的消費金融股票：SoFi、Upstart和美國運通。這些公司利用技術和數據為消費者提供不同的金融產品和服務。他們在市場上也有不同的優勢、機遇和挑戰。我們根據它們的市場地位、增長潛力和投資潛力對它們進行了比較。
消費金融行業是一個快速發展的創新行業，為投資者提供了許多機會。但是，它也存在很多風險和不確定性。要投資消費金融股票，你應該做好功課，使用技術分析並管理風險。你還應該嘗試使用VSTAR交易消費金融股票差價合約。
消費金融股是分散投資組合併從金融科技革命中獲益的好方法。如果你準備投資消費金融股，今天就從VSTAR開始吧！
*免責聲明：本文內容僅供學習，不代表VSTAR官方立場，也不能作為投資建議。
