Nếu bạn muốn gia tăng tài sản và đa dạng hóa danh mục đầu tư, hãy cân nhắc đầu tư vào cổ phiếu tài chính tiêu dùng. Tài chính tiêu dùng là một ngành đang phát triển nhanh, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác nhau cho các cá nhân và hộ gia đình. Chúng bao gồm tái cấp vốn khoản vay sinh viên, thế chấp, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng và quản lý tài sản. Các công ty tài chính tiêu dùng sử dụng công nghệ và đổi mới để đưa ra các giải pháp đáp ứng nhu cầu và sở thích đa dạng của người tiêu dùng. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu và so sánh ba trong số các cổ phiếu tài chính tiêu dùng hàng đầu để đầu tư vào năm 2023: SoFi Technologies Inc (NASDAQ: SOFI), Upstart Holdings Inc (NASDAQ: UPST) và American Express Co (NYSE: AXP). Chúng tôi cũng sẽ giải thích cách giao dịch cổ phiếu tài chính tiêu dùng CFD với VSTAR, một nền tảng giao dịch được quản lý toàn cầu với phí giao dịch thấp, thanh khoản lớn và nhiều tính năng thân thiện với người dùng.

SoFi Technologies Inc (NASDAQ: SOFI) - Nền tảng cho vay thế hệ tiếp theo với tiềm năng tăng trưởng lớn

SoFi là một công ty tài chính cá nhân trực tuyến cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ để giúp mọi người đạt được sự độc lập về tài chính. Chúng bao gồm tái cấp vốn khoản vay sinh viên, thế chấp, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng và quản lý tài sản. SoFi được thành lập vào năm 2011 bởi bốn sinh viên tốt nghiệp Stanford, những người muốn cung cấp một giải pháp thay thế tốt hơn cho các ngân hàng truyền thống. Kể từ đó, SoFi đã phát triển để phục vụ hơn 5,7 triệu thành viên và đã cho vay hơn 6 tỷ USD.

Cổ phiếu SOFI lên sàn chứng khoán vào tháng 6 năm 2021 thông qua việc sáp nhập với một công ty mua lại có mục đích đặc biệt (SPAC) có tên là Social Capital Hedoophia Holdings Corp V. Thỏa thuận này định giá SoFi ở mức 8,65 tỷ USD và huy động được 2,4 tỷ USD tiền mặt cho công ty. Kể từ đó, cổ phiếu SOFI rất biến động, với mức giá 7,48 USD vào ngày 6 tháng 6 năm 2023, tăng 73,15% so với sáu tháng trước. Cổ phiếu có mục tiêu giá được đồng thuận là 7,46 USD và được khuyến nghị mua bởi hầu hết nhà phân tích.

Nguồn: Alam

Hiệu quả tài chính của SOFI rất ấn tượng, đặc biệt là trong bối cảnh đại dịch COVID-19. Công ty đã ghi nhận doanh thu là 472 triệu USD trong quý 1 năm 2023, tăng 43% so với năm trước. Công ty cũng đã có EBITDA được điều chỉnh dương là 76 triệu USD trong quý 1 năm 2023, so với khoản lỗ 9 triệu USD trong quý 1 năm 2022. Tăng trưởng doanh thu của SOFI đã vượt xa LendingClub, công ty ghi nhận doanh thu giảm 6% so với cùng kỳ năm ngoái trong quý 1 năm 2023 nhưng vẫn đứng sau Upstart và Affirm với việc ghi nhận tốc độ tăng trưởng doanh thu lần lượt là 90% và 67% trong quý 1 năm 2023. SOFI đã duy trì vị trí dẫn đầu trong thị trường cho vay cá nhân nhưng phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng tăng từ những công ty fintech khác trong lĩnh vực cho vay mua nhà và vay sinh viên. Khả năng sinh lời của SOFI cũng được cải thiện đáng kể khi công ty giảm khoản lỗ ròng từ 110 triệu USD trong quý 1 năm 2022 xuống còn 34 triệu USD vào quý 1 năm 2023. Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu và lợi nhuận trên tài sản của SOFI lần lượt là -4,41% và -1,41% so với 25,26% và 1,22% của LendingClub, Upstart là -35,99% và -8,65%, và Affirm là -37,97% và -10,29%. SOFI đã chứng minh sự tăng trưởng mạnh mẽ và khả năng phục hồi trong môi trường thị trường đầy thách thức nhưng vẫn còn khả năng cải thiện hiệu quả và lợi nhuận so với các đối thủ cạnh tranh hàng đầu.

Upstart Holdings Inc (NASDAQ: UPST) - Nền tảng cho vay hỗ trợ bởi AI đang cách mạng hóa tín dụng tiêu dùng

Upstart là một thị trường cho vay trực tuyến sử dụng trí tuệ nhân tạo và máy học để đưa ra các quyết định tín dụng chính xác và công bằng hơn. Upstart xem xét hơn 1.600 điểm dữ liệu, chẳng hạn như giáo dục, việc làm và thu nhập, để đánh giá mức độ tin cậy của người vay. Vào năm 2012, Upstart được thành lập bởi các cựu nhân viên của Google, những người muốn sử dụng công nghệ để cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng và giảm chi phí đi vay. Upstart kết hợp với các ngân hàng và hiệp hội tín dụng để cung cấp các khoản vay cá nhân, ô tô và giáo dục.

Cổ phiếu UPST niêm yết trên Nasdaq vào tháng 12 năm 2020 với giá chào bán lần đầu ra công chúng (IPO) là 20 USD/cổ phiếu. Cổ phiếu đã tăng hơn 120% trong ngày giao dịch đầu tiên, định giá công ty ở mức hơn 2 tỷ USD. Kể từ đó, cổ phiếu UPST đã tiếp tục tăng lên mức 28,23 USD vào ngày 6 tháng 6 năm 2023, tăng 64,8% so với 6 tháng trước đó. Cổ phiếu có mục tiêu giá đồng thuận là 12,81 USD và được hầu hết các nhà phân tích khuyến nghị bán.

Hoạt động tài chính của UPST gặp nhiều thách thức, đặc biệt là trong bối cảnh đại dịch COVID-19 và những khó khăn về kinh tế vĩ mô. Công ty đã ghi nhận doanh thu là 103 triệu USD trong quý 1 năm 2023, giảm 67% so với cùng kỳ năm trước. Công ty cũng ghi nhận khoản lỗ ròng 129 triệu USD trong quý 1 năm 2023, so với thu nhập ròng 33 triệu USD trong quý 1 năm 2022. Sự sụt giảm doanh thu của UPST đã làm nó tụt lại phía sau so với các công ty cùng ngành và đối thủ cạnh tranh, chẳng hạn như LendingClub, SoFI và Affirm, đã ghi nhận tốc độ tăng trưởng doanh thu là 0,5%, 46,10% và 7,40% trong Q1 năm 2023. Khả năng sinh lời của UPST cũng giảm sút so với các công ty cùng ngành và đối thủ cạnh tranh, khi công ty ghi nhận thu nhập trên mỗi cổ phiếu là -1,58 USD, so với -0,05 USD của SoFI và -0,69 USD của Affirm. Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu và lợi nhuận trên tài sản của UPST lần lượt là -35,99% và -8,65%, kém hơn so với 25,26% và 1,22% của LendingClub, của SoFI là -4,41% và -1,41%, và chỉ tốt hơn -37,97% và -10,29% của Affirm.

American Express Co (NYSE: AXP) - Công ty vững chắc dẫn đầu ngành tập trung vào người tiêu dùng chi tiêu cao

American Express là công ty dịch vụ tài chính toàn cầu cung cấp thẻ thanh toán, dịch vụ du lịch, các chương trình trả thưởng và giải pháp kinh doanh. American Express được thành lập vào năm 1850 với tư cách là một doanh nghiệp chuyển phát nhanh và sau đó mở rộng sang lĩnh vực tài chính. Ngày nay, American Express là một trong những công ty phát hành thẻ lớn nhất thế giới, với hơn 70 triệu thẻ đang có hiệu lực và hơn 357 tỷ USD doanh thu thanh toán.

Cổ phiếu AXP đã được giao dịch trên Sở Giao dịch Chứng khoán New York từ năm 1977 và là một thành phần của Chỉ số Dow Jones. Cổ phiếu đã phục hồi bất chấp đại dịch COVID-19, khi tăng từ mức thấp 67 USD vào tháng 3 năm 2020 lên mức 184,72 USD vào tháng 11 năm 2021. Tính đến ngày 6 tháng 6 năm 2023, cổ phiếu AXP đóng cửa ở mức $167,43, tăng 8,23% so với sáu tháng trước đó. Cổ phiếu có mục tiêu giá đồng thuận là 181,00 USD và được hầu hết các nhà phân tích khuyến nghị giữ.

Nguồn: Unsplash

Hoạt động tài chính của AXP rất tốt, đặc biệt là trong bối cảnh phục hồi sau đại dịch COVID-19. Công ty đã ghi nhận doanh thu là 14,3 tỷ USD trong quý đầu tiên của năm 2023, tăng 22% so với năm trước. Công ty cũng đạt thu nhập ròng 1,8 tỷ USD trong quý đầu tiên của năm 2023, so với 2,1 tỷ USD cùng kỳ năm ngoái. Mức tăng trưởng doanh thu của AXP cao hơn so với các công ty cùng ngành và đối thủ cạnh tranh, chẳng hạn như Visa, Mastercard và Discover, ghi nhận tốc độ tăng trưởng doanh thu là 11,1%, 11,2% và -3,50% so với cùng kỳ năm ngoái. Khả năng sinh lời của AXP cũng rất ổn định khi công ty báo cá ghi nhận thu nhập trên mỗi cổ phiếu là 2,41 USD trong quý đầu tiên của năm 2023, so với 2,04 USD của Visa, 2,48 USD của Mastercard và 3,58 USD của Discover. Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu và lợi nhuận trên tài sản của AXP lần lượt là 29,90% và 3,35% trong quý đầu tiên của năm 2023, so với 42,35% và 15,38% của Visa, 154,10% và 21,33% của Mastercard và 29,74% và 3,43% của Discover.

So sánh SOFI, UPST và AXP

SoFi, Upstart và American Express cung cấp các khoản vay cá nhân cũng như các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác. SoFi có cơ sở khách hàng lớn và đa dạng nhất với hơn 2,9 triệu thành viên, sử dụng các sản phẩm và dịch vụ khác nhau cho nhu cầu tài chính cá nhân. SoFi cũng có danh mục sản phẩm đa dạng, nền tảng công nghệ Galileo và giấy phép ngân hàng. SoFi phải đối mặt với rủi ro liên quan đến mô hình kinh doanh, môi trường pháp lý và cạnh tranh. Ví dụ: SoFi phụ thuộc vào các nhà cung cấp dịch vụ và nền tảng bên thứ ba cho những hoạt động và sản phẩm của mình, điều này có thể khiến SoFi gặp rủi ro về hoạt động và uy tín. SoFi sử dụng mô hình phụ thuộc vào doanh thu, mô hình này có thể thay đổi đáng kể doanh thu thuần tùy thuộc vào điều kiện thị trường và nhu cầu của người tiêu dùng.

Nguồn: Unsplash

Upstart có cơ sở khách hàng nhỏ hơn nhưng đang phát triển với hơn 1,3 triệu người sử dụng nền tảng của họ để tiếp cận các khoản vay cá nhân, ô tô và giáo dục. Upstart có mô hình cho vay hỗ trợ AI độc quyền, mạng lưới các đối tác ngân hàng và đang mở rộng sang các sản phẩm cho vay mới. Upstart phải đối mặt với những rủi ro liên quan đến công nghệ, chiến lược tăng trưởng và sự năng động của ngành. Ví dụ, Upstart cần duy trì và cải thiện nền tảng cho vay AI của mình, điều này có thể yêu cầu những khoản đầu tư lớn vào nghiên cứu và phát triển. Upstart cũng phụ thuộc vào các đối tác ngân hàng và người khởi tạo khoản vay về doanh thu và khối lượng cho vay, điều này có thể khiến công ty gặp rủi ro về quy định và hợp đồng.

American Express có cơ sở khách hàng trung thành và khổng lồ với hơn 112 triệu chủ thẻ đang sử dụng thẻ của họ để chi tiêu, vay mượn và nhận phần thưởng. American Express cũng có mạng lưới lớn, danh mục người sử dụng thẻ cao cấp, mối quan hệ với những đơn vị chấp nhận thẻ toàn cầu và cơ sở khách hàng trung thành. American Express phải đối mặt với những rủi ro liên quan đến vị thế thị trường, hành vi của khách hàng và các yếu tố kinh tế vĩ mô. Ví dụ: American Express cạnh tranh với các mạng thanh toán và công ty công nghệ tài chính khác có thể đưa ra mức phí thấp hơn hoặc các giải pháp sáng tạo hơn. American Express cũng phụ thuộc vào những khách hàng và cửa hàng có chi tiêu cao để đạt được doanh thu và lợi nhuận, điều này có thể bị ảnh hưởng bởi những thay đổi trong sở thích của người tiêu dùng hoặc điều kiện kinh tế.

Nguồn: Unsplash

Kể từ ngày 6 tháng 6 năm 2023, American Express có mức vốn hóa thị trường cao nhất là 124,44 tỷ USD, tiếp theo là SoFi với 7,04 tỷ USD và Upstart với 2,33 tỷ USD.

Cách đầu tư vào cổ phiếu tài chính tiêu dùng

Nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư vào cổ phiếu tài chính tiêu dùng, bạn có thể tự hỏi làm thế nào để làm điều đó. Có ba cách chính để đầu tư vào cổ phiếu tài chính tiêu dùng: nắm giữ cổ phiếu, mua quyền chọn hoặc giao dịch CFD. Hãy so sánh các phương pháp này và xem phương pháp nào phù hợp với bạn nhất.

Nắm giữ cổ phiếu

Nắm giữ cổ phiếu có nghĩa là mua và sở hữu cổ phiếu của một công ty tài chính tiêu dùng. Bằng cách này, bạn có thể hưởng lợi từ bất kỳ sự gia tăng giá cổ phiếu nào và nhận được cổ tức nếu công ty có trả. Tuy nhiên, nắm giữ cổ phiếu cũng có nghĩa là bạn phải trả trước toàn bộ tiền mua cổ phiếu, điều này có thể tốn kém đối với một số cổ phiếu. Bạn cũng phải trả hoa hồng và phí cho nhà môi giới của mình và thuế đối với lãi vốn và cổ tức của bạn.

Mua quyền chọn

Mua quyền chọn có nghĩa là mua một hợp đồng cho bạn quyền, nhưng không phải nghĩa vụ, mua hoặc bán cổ phiếu ở một mức giá và khoảng thời gian xác định. Bằng cách này, bạn có thể kiếm lợi nhuận từ biến động giá của cổ phiếu mà không cần sở hữu nó. Tuy nhiên, mua một quyền chọn cũng có nghĩa là trả phí bảo hiểm cho hợp đồng, điều này có thể làm giảm biên lợi nhuận của bạn. Bạn cũng phải nắm rõ ngày hết hạn của quyền chọn và sự biến động của giá cổ phiếu.

Giao dịch CFD

Giao dịch CFD có nghĩa là giao dịch hợp đồng chênh lệch, một thỏa thuận giữa bạn và nhà môi giới để trao đổi chênh lệch giá trị cổ phiếu giữa thời điểm mở và đóng vị thế. Bằng cách này, bạn có thể giao dịch ký quỹ, nghĩa là bạn chỉ cần ký quỹ một tỷ lệ phần trăm nhỏ trong toàn bộ giá trị của giao dịch. Bạn cũng có thể giao dịch các vị thế mua và bán, điều đó có nghĩa là bạn có thể kiếm lợi nhuận từ cả việc tăng và giảm giá. Tuy nhiên, giao dịch CFD cũng có nghĩa là bạn phải trả phí chênh lệch và phí qua đêm cho nhà môi giới của mình và chịu rủi ro về đòn bẩy, điều này có thể làm tăng khoản lỗ và lợi nhuận của bạn.

Nguồn: Unsplash

Để minh họa cách bạn có thể giao dịch CFD cổ phiếu tài chính tiêu dùng với VSTAR, đây là một ví dụ giả định dựa trên giá cổ phiếu kể từ ngày 6 tháng 6 năm 2023.

Bạn tin rằng giá cổ phiếu của SoFi sẽ tăng trong tương lai do danh mục sản phẩm đa dạng và có giấy phép hoạt động ngân hàng. Bạn quyết định mua 100 CFD đối với cổ phiếu SOFI với giá 7,48 USD/cổ phiếu và yêu cầu ký quỹ 10%. Điều này có nghĩa là bạn chỉ cần gửi 74,80 USD làm tiền ký quỹ ban đầu. Bạn cũng đặt một lệnh cắt lỗ ở mức 6,50 USD và một lệnh chốt lời ở mức 9,00 USD. Nếu giá cổ phiếu tăng lên 9,00 USD thì lệnh chốt lời của bạn được kích hoạt. Bạn đóng vị thế của mình và kiếm được lợi nhuận là 152,00 USD, trừ đi phí chênh lệch và phí qua đêm.

Trong số ba phương pháp này, giao dịch CFD có thể là lựa chọn tốt nhất nếu bạn đang tìm kiếm một cách linh hoạt và tiết kiệm chi phí để đầu tư vào cổ phiếu tài chính tiêu dùng. Và nếu bạn đang tìm kiếm một nền tảng đáng tin cậy và thân thiện với người dùng để giao dịch CFD cổ phiếu tài chính tiêu dùng, bạn có thể cân nhắc VSTAR.

VSTAR là một nền tảng giao dịch được quản lý toàn cầu với mức phí thấp, tính thanh khoản cao và các tính năng thân thiện với người dùng. Với VSTAR, bạn có thể giao dịch CFD trên hơn 1.000 thị trường, bao gồm tiền tệ, cổ phiếu, chỉ số, vàng và dầu. Bạn cũng có thể tận hưởng những lợi ích sau:

Phí giao dịch thấp nhất: VSTAR không tính phí hoa hồng và có chênh lệch cực thấp để giúp bạn kiếm được nhiều lợi nhuận hơn

Thanh khoản lớn: VSTAR cung cấp khả năng khớp lệnh siêu nhanh và đáng tin cậy

Được quản lý toàn cầu và bảo mật cao: VSTAR được ủy quyền và quản lý bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Cộng hòa Síp (CySEC) và là thành viên của Quỹ Bồi thường cho Nhà đầu tư Cộng hòa Síp

Ứng dụng thân thiện với người dùng: VSTAR có giao diện dễ sử dụng, cho phép bạn giao dịch với số tiền nạp tối thiểu chỉ 50 USD, nắm bắt cơ hội giao dịch theo thời gian thực và cung cấp tài khoản demo không rủi ro với 100.000 USD tiền ảo

Để bắt đầu giao dịch CFD cổ phiếu tài chính tiêu dùng với VSTAR, tất cả những gì bạn cần làm là làm theo các bước đơn giản sau:

● Tải ứng dụng VSTAR từ Google Play hoặc App Store
● Đăng ký bằng địa chỉ email hoặc số điện thoại của bạn
● Xác minh danh tính của bạn bằng cách tải lên chứng minh thư hoặc hộ chiếu của bạn
● Nạp tiền bằng phương thức thanh toán tiện lợi cho bạn
● Chọn cổ phiếu tài chính tiêu dùng từ danh sách thị trường có sẵn
● Mở một vị thế mua hoặc bán tùy thuộc vào quan điểm thị trường của bạn
● Đóng vị thế của bạn khi bạn đạt đến mức lãi hoặc lỗ kỳ vọng

Mẹo giao dịch cổ phiếu tài chính tiêu dùng

Thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng: Trước khi giao dịch bất kỳ cổ phiếu tài chính tiêu dùng nào, tốt nhất bạn nên nghiên cứu và tìm hiểu về mô hình kinh doanh, hiệu quả tài chính, lợi thế cạnh tranh, triển vọng tăng trưởng và các yếu tố rủi ro của công ty. Bạn cũng nên cập nhật những tin tức và diễn biến mới nhất trong ngành tài chính tiêu dùng và toàn cảnh nền kinh tế có thể ảnh hưởng đến giá cổ phiếu.

Sử dụng phân tích kỹ thuật: Phân tích kỹ thuật nghiên cứu các mô hình giá, xu hướng, chỉ báo và tín hiệu có thể giúp bạn xác định các cơ hội giao dịch cũng như các điểm vào và ra. Ứng dụng của VSTAR có thể cung cấp các công cụ phân tích kỹ thuật khác nhau như biểu đồ, chân nến, đường trung bình động và Fibonacci thoái lui.

Quản lý rủi ro của bạn: Quản lý rủi ro là chìa khóa để giao dịch thành công. Bạn phải luôn sử dụng các lệnh cắt lỗ và chốt lãi để bảo vệ vốn và khóa lợi nhuận của mình. Bạn cũng nên đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng cách giao dịch nhiều cổ phiếu tài chính tiêu dùng khác nhau và các loại tài sản khác. Hơn nữa, bạn không bao giờ nên mạo hiểm nhiều hơn mức bạn có thể để mất và tránh giao dịch quá mức hoặc giao dịch theo cảm xúc.

Kết luận

Bài viết này đề cập đến ngành tài chính tiêu dùng và các cổ phiếu tài chính tiêu dùng tốt nhất nên mua vào năm 2023: SoFi, Upstart và American Express. Các công ty này cung cấp cho người tiêu dùng các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác nhau bằng cách sử dụng công nghệ và dữ liệu. Họ cũng có những điểm mạnh, cơ hội và thách thức khác nhau trên thị trường. Chúng tôi so sánh chúng dựa trên vị thế thị trường, tiềm năng tăng trưởng và tiềm năng đầu tư của chúng.

Ngành tài chính tiêu dùng là một lĩnh vực phát triển nhanh và nhiều đổi mới, mang lại nhiều cơ hội cho các nhà đầu tư. Tuy nhiên, nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, bất trắc. Để đầu tư vào cổ phiếu tài chính tiêu dùng, bạn nên nghiên cứu kỹ lưỡng, sử dụng phân tích kỹ thuật và quản lý rủi ro. Bạn cũng nên thử giao dịch CFD cổ phiếu tài chính tiêu dùng với VSTAR.

Cổ phiếu tài chính tiêu dùng có thể là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa danh mục đầu tư và hưởng lợi từ cuộc cách mạng fintech. Nếu bạn đã sẵn sàng đầu tư vào cổ phiếu tài chính tiêu dùng, hãy bắt đầu ngay hôm nay với VSTAR!

* Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung của bài viết này chỉ dành cho mục đích học tập và không thể hiện quan điểm chính thức của VSTAR, cũng như không thể được sử dụng như một lời khuyên đầu tư.