Ngành ngân hàng phải đối mặt với nhiều thách thức trong năm 2023, từ lãi suất tăng cao cho đến cuộc khủng hoảng ngân hàng làm rung chuyển một số ngân hàng khu vực. Tuy nhiên, một số cổ phiếu ngân hàng chất lượng cao đã nổi lên là người chiến thắng trong môi trường này, mang lại mức tăng trưởng thu nhập ấn tượng và lợi nhuận cho cổ đông. Đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng có thể mang lại nhiều lợi ích, chẳng hạn như thu nhập cổ tức ổn định, tăng giá vốn và bảo vệ khỏi lạm phát và thuế. Cổ phiếu ngân hàng cũng phục vụ một nhu cầu xã hội quan trọng sẽ không bao giờ biến mất và có những mô hình kinh doanh tương đối đơn giản để hiểu.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) - Ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ tính theo tài sản và tiền gửi

Nguồn: Unsplash

JPMorgan Chase là một công ty dịch vụ tài chính rất đa dạng, hoạt động tại hơn 60 quốc gia và có tổng tài sản gần 4 nghìn tỷ USD. Họ cung cấp nhiều loại sản phẩm và dịch vụ cho các cá nhân, doanh nghiệp, chính phủ và tổ chức, với thương hiệu mạnh và mạng lưới toàn cầu. Trong năm qua, cổ phiếu JP Morgan đã tăng 40% từ 105,93 USD lên 148,15 USD, vượt trội so với các chỉ số S&P 500 và S&P 500 ngành tài chính.

Tiềm năng tăng trưởng và hiệu quả tài chính của JPMorgan Chase

JPMorgan Chase & Co.(NYSE: JPM) báo cáo kết quả khả quan trong quý 2 năm 2023, với thu nhập ròng là 14,5 tỷ USD, tăng 67% so với cùng kỳ năm ngoái. Công ty cũng đạt được lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu chung hữu hình là 25%, cao hơn nhiều so với chi phí vốn. Doanh thu của công ty tăng 34% lên 42,4 tỷ USD, nhờ thu nhập lãi ròng cao hơn, phí ngân hàng đầu tư mạnh mẽ và sự tăng trưởng vững chắc trong quản lý tài sản và của cải. Hiệu quả hoạt động của công ty đã được thúc đẩy nhờ việc mua lại một số tài sản và nợ nhất định của Ngân hàng First Republic, ngân hàng này đã tăng thêm 2,4 tỷ USD vào thu nhập ròng và 2,7 tỷ USD vào doanh thu trong quý. Việc mua lại cũng mở rộng sự hiện diện của công ty trong phân khúc người giàu và người có giá trị tài sản ròng cao, cũng như tại các thị trường trọng điểm như California và New York. Công ty kỳ vọng sẽ thực hiện sự phối hợp đáng kể và các cơ hội bán chéo từ việc sáp nhập First Republic.

Công ty cũng thể hiện khả năng phục hồi và khả năng thích ứng của mình trong môi trường đầy thách thức khi vượt qua những bất ổn liên quan đến lạm phát, lãi suất, chính sách tài khóa và địa chính trị. Công ty duy trì bảng cân đối kế toán mạnh, với 1,4 nghìn tỷ USD tiền mặt và chứng khoán khả mại, tỷ lệ vốn CET1 là 13,8% và tỷ lệ đòn bẩy bổ sung là 5,8%. Công ty cũng phân phối 4,7 tỷ USD cho các cổ đông thông qua cổ tức và mua lại cổ phần trong quý.

JPMorgan Chase & Co. có vị thế tốt để tận dụng các cơ hội phát sinh từ sự phục hồi liên tục của nền kinh tế Hoa Kỳ cũng như nhu cầu ngày càng tăng đối với các sản phẩm và dịch vụ của họ trên toàn cầu. Công ty tiếp tục đầu tư vào đổi mới, công nghệ, nhân tài và trách nhiệm xã hội, phấn đấu mang lại giá trị lâu dài cho khách hàng, cộng đồng và cổ đông của mình.

Tin tức và xu hướng thị trường gần đây ảnh hưởng đến cổ phiếu JPM

  • JPMorgan Chase phải đối mặt với các tranh chấp pháp lý về thao túng đấu giá chứng khoán Kho bạc và giả mạo thị trường kim loại quý.
  • Ngân hàng đã mua phần lớn tài sản và nợ phải trả của Ngân hàng First Republic từ FDIC vào ngày 1 tháng 5 năm 2023, để thúc đẩy chiến lược tài sản của mình và mở rộng vốn đầu tư mạo hiểm và nhóm khách hàng công nghệ ở California. Thỏa thuận này cũng đảm bảo tất cả các khoản tiền gửi của khách hàng của Ngân hàng First Republic.
  • JPMorgan Chase cũng đầu tư vào công nghệ và đổi mới, tung ra các sản phẩm và dịch vụ mới như Chase Business Complete Banking, Chase First Banking và JPM Coin.
  • Ngân hàng đang mở rộng sự hiện diện của mình tại các thị trường mới, chẳng hạn như Ấn Độ, nơi họ mở văn phòng tại Mumbai và Bengaluru.

Rủi ro và cơ hội cho các nhà giao dịch xem xét cổ phiếu JPM

JPMorgan Chase (JPM) phải đối mặt với chi phí đáng kể và gánh nặng tuân thủ do có nhiều luật và quy định, dẫn đến các khoản tiền phạt và giải pháp đáng kể cho các vấn đề pháp lý. Các hoạt động quốc tế của công ty phải đối mặt với rủi ro từ bất ổn chính trị, tranh chấp thương mại và các biện pháp trừng phạt kinh tế, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ở các khu vực cụ thể. Sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tài chính truyền thống và các tổ chức phi truyền thống có nguy cơ phá vỡ ngành và làm xói mòn thị phần của ngân hàng.

Một lợi thế khi giao dịch cổ phiếu JPM là khuôn khổ quản lý rủi ro mạnh mẽ được ngân hàng duy trì trên các mảng kinh doanh của mình. Đầu tư vào việc nâng cao văn hóa rủi ro, quản trị, chính sách và hệ thống sẽ củng cố khả năng kiểm soát rủi ro của tổ chức. Vị thế dẫn đầu của JPM trong ngành quản lý tài sản thông qua phân khúc Quản lý đầu tư & tài sản toàn cầu mang lại cơ hội với các giải pháp toàn diện cho khách hàng có giá trị tài sản ròng cao. Cam kết của ngân hàng đối với chuyển đổi kỹ thuật số, với hơn 40 triệu người dùng kỹ thuật số đang hoạt động, thúc đẩy đổi mới, hiệu quả hoạt động và trải nghiệm của khách hàng được cải thiện.

Bank of America (NYSE: BAC) - Ngân hàng lớn thứ hai của Hoa Kỳ theo tiền gửi của người tiêu dùng

Nguồn: Pexels

Bank of America (BAC) là ngân hàng tiêu dùng hàng đầu của Hoa Kỳ, tự hào có cơ sở tiền gửi lớn nhất và danh mục cho vay lớn thứ hai trong số các ngân hàng Hoa Kỳ. Với nền tảng ngân hàng kỹ thuật số mạnh mẽ và bốn phân khúc mang lại lợi nhuận, họ phục vụ khách hàng ở nhiều ngành và khu vực địa lý khác nhau. Chiến lược quản lý vốn thận trọng của BAC đã giúp BAC giải quyết các khoản lỗ tiềm ẩn, hỗ trợ các sáng kiến tăng trưởng và mang lại lợi nhuận cho cổ đông. Trong năm ngoái, giá trị cổ phiếu Bank of America đã giảm khoảng 14,7% từ 36,25 USD xuống 30,93 USD, trong khi cả chỉ số S&P 500 đều tăng 6% và chỉ số S&P 500 ngành tài chính đều tăng 1,5%.

Các chỉ số tài chính và số liệu hiệu suất chính

Bank of America (BAC) đã báo cáo kết quả ấn tượng trong quý 2 năm 2023, với thu nhập ròng là 7,4 tỷ USD, tương đương 0,88 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, tăng 19% so với cùng kỳ năm ngoái. Ngân hàng cũng đạt được mức lợi nhuận trên vốn cổ phần phổ thông hữu hình là 15,5%, cao hơn nhiều so với chi phí vốn. Doanh thu của ngân hàng tăng 11% lên 25,2 tỷ USD, nhờ thu nhập lãi ròng cao hơn, phí ngân hàng đầu tư mạnh mẽ và tăng trưởng vững chắc trong quản lý tài sản và của cải.

Hiệu quả hoạt động của ngân hàng được hỗ trợ bởi sự phục hồi liên tục của nền kinh tế Hoa Kỳ cũng như mô hình kinh doanh toàn cầu và đa dạng của ngân hàng. Ngân hàng đã chứng kiến hoạt động khách hàng mạnh mẽ và tăng thị phần trên bốn phân khúc kinh doanh của mình: Consumer Banking, Global Wealth and Investment Management, Global Banking, và Global Markets. Ngân hàng cũng thể hiện khả năng phục hồi và thích ứng của mình trong môi trường đầy thách thức khi vượt qua những bất ổn liên quan đến lạm phát, lãi suất, chính sách tài khóa và địa chính trị. Ngân hàng duy trì bảng cân đối kế toán mạnh, với 1,4 nghìn tỷ USD tiền mặt và chứng khoán khả mại, tỷ lệ vốn CET1 là 11,6% và tỷ lệ đòn bẩy bổ sung là 6,0%. Ngân hàng cũng phân phối 4,7 tỷ USD cho các cổ đông thông qua cổ tức và mua lại cổ phần trong quý.

Tin tức và diễn biến gần đây ảnh hưởng đến cổ phiếu BAC

  • Bank of America gần đây đã thông báo rằng họ sẽ tăng cổ tức hàng quý thêm 17% lên 0,21 USD trên mỗi cổ phiếu, bắt đầu từ quý 3 năm 2023. Ngân hàng cũng thông báo rằng họ sẽ mua lại số cổ phiếu phổ thông lên tới 25 tỷ USD trong bốn quý tới. tùy thuộc vào điều kiện thị trường và sự chấp thuận của cơ quan quản lý.
  • Ngân hàng cũng thông báo rằng họ sẽ đầu tư 1,25 tỷ USD trong 5 năm tới để thúc đẩy bình đẳng chủng tộc và cơ hội kinh tế ở Hoa Kỳ. Ngân hàng sẽ tập trung vào bốn lĩnh vực: y tế, việc làm/đào tạo lại kỹ năng, doanh nghiệp nhỏ và nhà ở giá phải chăng.
  • Bank of America đang phải đối mặt với một số thách thức pháp lý ở nhiều thị trường khác nhau, chẳng hạn như vụ kiện từ Bộ Tư pháp Hoa Kỳ về vai trò của ngân hàng này trong việc bán chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp trong cuộc khủng hoảng tài chính, một vụ kiện tập thể từ khách hàng về phí thấu chi và cuộc điều tra từ Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh về việc tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền.

Rủi ro và cơ hội tiềm ẩn cho nhà giao dịch

Hiệu suất cổ phiếu BAC phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như nền kinh tế, lãi suất, cạnh tranh và quy định. Những yếu tố này có thể tác động tích cực hoặc tiêu cực đến doanh thu, thu nhập, thị phần và lợi nhuận của công ty. Một yếu tố rủi ro là việc Moody's hạ xếp hạng tín dụng của 10 ngân hàng nhỏ hơn trong khu vực, đồng thời cho biết họ đang xem xét xếp hạng của 6 ngân hàng lớn, bao gồm cả BAC. Moody's cho rằng việc Fed tăng lãi suất là thách thức đối với ngành ngân hàng vì chúng có thể làm tăng chi phí huy động vốn và giảm vốn kinh tế của các ngân hàng.

Xếp hạng tín dụng thấp hơn có thể khiến việc vay tiền và phát hành nợ của BAC trở nên phức tạp và tốn kém hơn. Mặt khác, một cơ hội cho BAC là số dư 401(k) của khách hàng tăng lên, tăng 9,6% vào năm 2023. Điều này có thể thúc đẩy dịch vụ quản lý tài sản và hưu trí của BAC, một nguồn thu nhập phí đáng kể cho ngân hàng. Ngoài ra, BAC có thể hưởng lợi từ các sáng kiến chuyển đổi kỹ thuật số nhằm nâng cao trải nghiệm của khách hàng và hiệu quả hoạt động.

Wells Fargo (NYSE: WFC) - Doanh nghiệp xử lý và cho vay thế chấp cạnh tranh

Nguồn: Unsplash

Wells Fargo, một công ty dịch vụ tài chính nổi tiếng của Mỹ, tự hào có tài sản hơn 1,9 nghìn tỷ USD và có 70 triệu khách hàng. Họ cung cấp nhiều loại sản phẩm ngân hàng, đầu tư, thế chấp và tài chính tiêu dùng cho các cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ. Với vị thế dẫn đầu trong thị trường thế chấp Hoa Kỳ và tổ hợp kinh doanh đa dạng, Wells Fargo phục vụ khách hàng trên toàn cầu và duy trì vị thế vốn vững chắc. Trong năm qua, giá trị cổ phiếu Wells Fargo đã giảm khoảng 4,4% từ 45,75 USD xuống 43,74 USD, trong khi chỉ số S&P 500 và S&P 500 ngành tài chính lần lượt tăng 6% và 1,5%.

Tình hình tài chính và khả năng sinh lợi nhuận của Wells Fargo

Wells Fargo đã báo cáo thu nhập ròng quý 2 năm 2023 là 4,9 tỷ USD, tương đương 1,25 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, vào thứ Sáu, ngày 14 tháng 7 năm 2023. Doanh thu của công ty đã tăng 20% so với quý 2 năm 2022 lên 20,5 tỷ USD, nhờ thu nhập lãi ròng và thu nhập ngoài lãi cao hơn. Lợi nhuận trên tài sản của công ty là 1,05%, lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu là 11,4% và lợi nhuận trên vốn cổ phần phổ thông hữu hình trung bình là 13,7%. Công ty cũng đã mua lại 4 tỷ USD cổ phiếu phổ thông trong quý 2 năm 2023 và dự kiến sẽ tăng cổ tức cổ phiếu phổ thông trong quý 3 năm 2023 lên 0,35 USD/cổ phiếu, tùy thuộc vào sự chấp thuận của hội đồng quản trị.

Hoạt động của công ty rất mạnh mẽ trên bốn phân khúc hoạt động cần báo cáo: Consumer Banking and Lending, Commercial Banking, Corporate and Investment Banking, và Wealth and Investment Management. Công ty được hưởng lợi từ lãi suất cao hơn, số dư nợ cao hơn, kết quả quản lý ngân quỹ hiệu quả hơn, doanh thu giao dịch cổ phiếu và các sản phẩm có thu nhập cố định cao hơn, đồng thời giảm suy giảm trong hoạt động kinh doanh vốn liên doanh và cổ phần tư nhân.

Các sự kiện gần đây ảnh hưởng đến hiệu suất cổ phiếu WFC

  • Wells Fargo gần đây đã thông báo rằng họ sẽ tăng cổ tức hàng quý thêm 100% lên 0,20 USD trên mỗi cổ phiếu, bắt đầu từ quý 3 năm 2023. Ngân hàng cũng thông báo rằng họ sẽ mua lại số cổ phiếu phổ thông lên tới 18 tỷ USD trong bốn quý tới, tùy thuộc vào điều kiện thị trường và sự chấp thuận của cơ quan quản lý.
  • Wells Fargo cũng tuyên bố bán hoạt động kinh doanh quản lý tài sản của mình cho GTCR LLC và Reverence Capital Partners LP với giá 2,1 tỷ USD. Thương vụ này sẽ kết thúc vào nửa cuối năm 2023. Ngân hàng cho biết việc bán sẽ cho phép họ tập trung vào các hoạt động kinh doanh ngân hàng cốt lõi và đơn giản hóa hoạt động của mình.
  • Wells Fargo đang phải đối mặt với một số thách thức pháp lý ở nhiều thị trường khác nhau, chẳng hạn như vụ kiện từ Bộ Tư pháp Hoa Kỳ về vai trò của họ trong việc bán chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp trong cuộc khủng hoảng tài chính, một vụ kiện tập thể từ khách hàng về vụ bê bối mở tài khoản trái phép, và một cuộc điều tra từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ về các hoạt động quản lý rủi ro của họ.

Rủi ro và cơ hội tiềm ẩn cho nhà giao dịch

Wells Fargo (WFC) là một trong những ngân hàng lớn nhất và có ảnh hưởng nhất ở Hoa Kỳ, nhưng ngân hàng này đã phải đối mặt với một số thách thức và tranh cãi trong những năm gần đây. Ngân hàng đã vướng vào nhiều vụ bê bối khác nhau, chẳng hạn như mở tài khoản trái phép, không lưu giữ hồ sơ và lạm dụng người tiêu dùng. Những vấn đề này đã làm tổn hại đến danh tiếng của họ, dẫn đến các hình phạt theo quy định và làm xói mòn lợi nhuận của họ. Tuy nhiên, ngân hàng cũng đã thực hiện các bước để cải thiện quản trị, văn hóa và quản lý rủi ro cũng như đầu tư vào năng lực kỹ thuật số và trải nghiệm khách hàng.

Đối với các nhà giao dịch cổ phiếu WFC, có cả rủi ro và cơ hội để xem xét. Một mặt, ngân hàng phải đối mặt với những trở ngại từ môi trường cạnh tranh và không chắc chắn, cũng như từ sự giám sát chặt chẽ về mặt pháp lý và quy định đang diễn ra. Ngân hàng cũng có thể phải đối mặt với áp lực từ các cổ đông và các nhà hoạt động, những người đòi hỏi trách nhiệm giải trình và tính minh bạch cao hơn từ ban quản lý. Mặt khác, ngân hàng có bảng cân đối kế toán mạnh, cơ cấu kinh doanh đa dạng và lượng khách hàng trung thành. Ngân hàng cũng được hưởng lợi từ triển vọng lãi suất thuận lợi, sự phục hồi kinh tế mạnh mẽ và chính sách hoàn vốn hào phóng. Gần đây, ngân hàng này đã công bố chương trình mua lại cổ phiếu trị giá 30 tỷ USD và tăng cổ tức lên 35 cent/cổ phiếu. Những hành động này phản ánh sự tin tưởng của ngân hàng vào triển vọng và cam kết mang lại lợi ích cho các cổ đông của mình.

Citigroup (NYSE: C) - Ngân hàng toàn cầu hàng đầu tiếp xúc với các thị trường tăng trưởng cao

Nguồn: Alamy

Citigroup là công ty dịch vụ tài chính hàng đầu thế giới với tài sản vượt quá 2,3 nghìn tỷ USD và lượng khách hàng khổng lồ lên tới hơn 200 triệu. Họ hoạt động ở hơn 160 quốc gia, cung cấp các sản phẩm ngân hàng, đầu tư và tài chính tiêu dùng đa dạng cho các cá nhân, doanh nghiệp, chính phủ và tổ chức. Với sự hiện diện mạnh mẽ tại các thị trường mới nổi, đặc biệt là ở Châu Á và Châu Mỹ Latinh, Citigroup vượt trội trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới, tài trợ thương mại và ngoại hối. Công ty duy trì sự kết hợp kinh doanh cân bằng tốt và vị thế vốn vững chắc, đồng thời mang lại lợi nhuận cho cổ đông. Trong năm qua, cổ phiếu Citigroup đã giảm khoảng 18,4% từ 54,07 USD xuống còn 44,10 USD, kém hơn cả chỉ số S&P 500 (tăng 6%) và chỉ số S&P 500 ngành tài chính (tăng 1,5%).

Triển vọng tăng trưởng và hiệu quả tài chính của Citigroup

Citigroup, một trong những tổ chức ngân hàng lớn nhất thế giới, đã báo cáo kết quả quý 2 năm 2023 vào ngày 14 tháng 7 năm 2023. Công ty công bố thu nhập ròng là 2,9 tỷ USD, tương đương 1,33 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, trên doanh thu 19,4 tỷ USD. Đây là mức giảm 36% về thu nhập ròng và 1% về doanh thu so với cùng kỳ năm ngoái. Kết quả thấp hơn chủ yếu là do sự sụt giảm trong Thị trường, Ngân hàng đầu tư và Quản lý tài sản toàn cầu, cũng như tác động của các thị trường đã rời bỏ và sự suy thoái trong các 'Legacy Franchise'. Công ty cũng phải đối mặt với chi phí cao hơn, chi phí tín dụng cao hơn và mức thuế thực tế cao hơn.

Tuy nhiên, Citigroup cũng cho thấy những dấu hiệu về khả năng phục hồi và tiềm năng tăng trưởng trong môi trường đầy thách thức. Mảng kinh doanh dịch vụ của công ty, bao gồm Giải pháp ngân quỹ và thương mại và Dịch vụ Chứng khoán, mang lại doanh thu cao, với cả hai phân khúc đều tăng 15%. Công ty cũng chứng kiến mức tăng trưởng cho vay trên toàn bộ Dịch vụ ngân hàng cá nhân Hoa Kỳ, nhờ số dư thẻ và dịch vụ bán lẻ cao hơn. Hơn nữa, công ty vẫn duy trì vị thế vốn vững chắc, với tỷ lệ vốn cấp 1 của vốn cổ phần phổ thông là 13,3% và trả lại 2 tỷ USD cho cổ đông phổ thông dưới hình thức cổ tức và mua lại.

Kết quả quý 2 năm 2023 của Citigroup phản ánh những tác động hỗn hợp của bối cảnh kinh tế vĩ mô, bối cảnh cạnh tranh và sự chuyển đổi đang diễn ra trong mô hình kinh doanh của Citigroup. Mặc dù công ty phải đối mặt với một số trở ngại ở một số phân khúc nhưng họ cũng chứng tỏ được sức mạnh và sự đa dạng của mình ở những phân khúc khác. Hiệu quả hoạt động trong tương lai của Citigroup sẽ phụ thuộc vào việc công ty có thể thực hiện chiến lược của mình tốt đến mức nào, thích ứng với những điều kiện thị trường đang thay đổi cũng như tận dụng mạng lưới và chuyên môn toàn cầu của mình.

Tin tức gần đây và các yếu tố thị trường tác động đến giá trị cổ phiếu C

  • Citigroup gần đây đã thông báo rằng họ sẽ tăng cổ tức hàng quý thêm 50% lên 0,24 USD trên mỗi cổ phiếu, bắt đầu từ quý 3 năm 2023. Ngân hàng cũng thông báo rằng họ sẽ mua lại số cổ phiếu phổ thông lên tới 12 tỷ USD trong bốn quý tới, tùy thuộc vào điều kiện thị trường và sự chấp thuận của cơ quan quản lý.
  • Citigroup cũng thông báo sẽ bán hoạt động kinh doanh quản lý tài sản của mình ở Ấn Độ và Trung Quốc cho BlackRock Inc. với giá 2,5 tỷ USD. Thương vụ này sẽ kết thúc vào nửa cuối năm 2023. Ngân hàng cho biết việc bán sẽ cho phép họ tập trung vào các hoạt động kinh doanh ngân hàng cốt lõi và đơn giản hóa hoạt động của mình.
  • Citigroup đang phải đối mặt với một số thách thức pháp lý ở nhiều thị trường khác nhau, chẳng hạn như vụ kiện từ Bộ Tư pháp Hoa Kỳ về vai trò của họ trong việc bán chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp trong cuộc khủng hoảng tài chính, vụ kiện tập thể từ khách hàng về phí thấu chi và một cuộc điều tra của Ủy ban Châu Âu về các hoạt động giao dịch ngoại hối của họ.

Rủi ro và cơ hội cho nhà giao dịch

Quỹ đạo năm 2023 của cổ phiếu Citigroup Inc. phản ánh sự mơ hồ về kinh tế và hiệu quả hoạt động hỗn hợp của phân khúc. Các yếu tố rủi ro bao gồm sự sụt giảm đáng kể trong quý 2 năm 2023 về thu nhập ròng và thu nhập trên mỗi cổ phiếu của Citigroup so với năm trước. Việc giảm doanh thu trong các lĩnh vực thị trường, ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản, cùng với chi phí hoạt động và thuế tăng cao, đã góp phần vào sự suy giảm này. Cuộc đại tu lớn đang diễn ra của Citigroup, bao gồm việc rút khỏi 13 thị trường tiêu dùng, thoái vốn hoạt động ngân hàng bán lẻ ở Trung Quốc và Ấn Độ, đồng thời cắt giảm 10% lực lượng lao động, nhằm mục đích nâng cao hiệu quả và lợi nhuận. Tuy nhiên, việc thực hiện kế hoạch này có chi phí và rủi ro thực hiện rất lớn. Hơn nữa, công ty còn phải đối mặt với những thách thức pháp lý và quy định, bao gồm khoản giải quyết trị giá 400 triệu USD để giải quyết sự thiếu hiệu quả trong quản lý rủi ro và các hình phạt tiềm tàng từ các cơ quan quản lý khác vì thao túng thị trường, như Ủy ban Châu Âu, Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh và Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông. .

Ngược lại, cơ hội đến từ mức tăng trưởng 12% so với cùng kỳ của thu nhập lãi ròng của Citigroup trong quý 2 năm 2023, được hỗ trợ bởi lãi suất cao hơn, chi phí tiền gửi giảm và mở rộng danh mục cho vay. Ngoài ra, doanh thu giải pháp thương mại và ngân quỹ của công ty đã tăng 7% so với cùng kỳ năm ngoái trong quý 2 năm 2023, cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp và tổ chức quản lý tiền mặt, tài trợ thương mại, dịch vụ chứng khoán và thẻ thương mại, được hưởng lợi từ mạng lưới toàn cầu mạnh mẽ trải rộng trên 160 quốc gia và bao gồm 90% Fortune Global 500. Hơn nữa, Citigroup vẫn giữ được vị thế vốn đáng gờm, tự hào với tỷ lệ vốn cổ phần phổ thông cấp 1 là 11,7% tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2023. Sự phê duyệt của Cục Dự trữ Liên bang vào tháng 6 năm 2023 đã thúc đẩy việc nối lại sáng kiến mua lại cổ phần của công ty, nhắm tới số cổ phiếu trị giá 2,2 tỷ USD vào quý 3 năm 2023.

U.S. Bancorp (NYSE: USB) - Ngân hàng lớn thứ năm của Hoa Kỳ với trọng tâm là khu vực

Nguồn: Alamy

U.S. Bancorp, một công ty dịch vụ tài chính nổi tiếng của Mỹ, nắm giữ tài sản hơn 700 tỷ USD và phục vụ hơn 18 triệu khách hàng. Hoạt động chủ yếu ở vùng Trung Tây và Bờ Tây, công ty cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đầu tư, thế chấp, ủy thác và thanh toán. Với sự hiện diện rộng rãi ở 26 tiểu bang thông qua 2.700 chi nhánh và 4.400 máy ATM, U.S. Bancorp phục vụ cho các phân khúc và ngành nghề đa dạng. Công ty duy trì sự kết hợp kinh doanh đa dạng và vị thế vốn vững chắc, đồng thời mang lại lợi nhuận cho cổ đông. Trong năm qua, cổ phiếu USB đã giảm khoảng 21,1% từ 49,08 USD xuống còn 38,72 USD.

Sức khỏe và sự ổn định tài chính của U.S. Bancorp

U.S. Bancorp, công ty mẹ của U.S. Bank, đã báo cáo kết quả tài chính khả quan trong quý 2 năm 2023, phản ánh mô hình kinh doanh đa dạng, quản lý chi phí kỷ luật và quản lý rủi ro thận trọng. Công ty đạt thu nhập ròng 2,2 tỷ USD, tăng 12,8% so với quý trước và 23,6% so với cùng kỳ năm trước. Công ty cũng đạt được lợi nhuận trên tài sản trung bình là 1,47%, lợi nhuận trên vốn cổ phần phổ thông trung bình là 15,9%, biên lợi nhuận ròng là 3,12% và chỉ số hiệu suất là 53,4%. Những số liệu này chứng minh khả năng sinh lợi nhuận, hiệu quả và khả năng phục hồi của công ty trong môi trường kinh tế đầy thách thức.

U.S. Bancorp cũng cho thấy tiềm năng tăng trưởng vững chắc trong quý 2 năm 2023, nhờ vào các sáng kiến chiến lược, lòng trung thành của khách hàng và việc mở rộng thị trường. Công ty đã hoàn tất việc mua lại MUFG Union Bank (MUB), ngân hàng này đã bổ sung thêm 132 tỷ USD tài sản, 97 tỷ USD tiền gửi và 58 tỷ USD khoản vay vào bảng cân đối kế toán. Việc mua lại cũng nâng cao sự hiện diện và năng lực của công ty ở Bờ Tây và các thị trường hấp dẫn khác. Công ty cũng tiếp tục đầu tư vào chuyển đổi kỹ thuật số, dịch vụ thanh toán, quản lý tài sản và các sản phẩm thương mại, tạo ra thu nhập ngoài lãi cao hơn trên nhiều phân khúc khác nhau. Hơn nữa, công ty vẫn duy trì vị thế vốn mạnh mẽ, với tỷ lệ CET1 theo tiêu chuẩn Basel III là 10,2%, cao hơn nhiều so với mức tối thiểu theo quy định là 4,5%. Công ty cũng trả lại 1,4 tỷ USD cho các cổ đông thông qua cổ tức và mua lại cổ phần trong quý 2 năm 2023.

Các sự kiện gần đây ảnh hưởng đến hiệu suất cổ phiếu USB

  • US Bancorp gần đây đã thông báo rằng họ sẽ tăng cổ tức hàng quý thêm 10% lên 0,46 USD trên mỗi cổ phiếu, bắt đầu từ quý 3 năm 2023. Ngân hàng cũng thông báo rằng họ sẽ mua lại số cổ phiếu phổ thông lên tới 8 tỷ USD trong bốn quý tới, tùy thuộc vào điều kiện thị trường và sự chấp thuận của cơ quan quản lý.
  • US Bancorp cũng thông báo rằng họ sẽ mua lại hoạt động kinh doanh ngân hàng tiêu dùng của MUFG Union Bank ở Bờ Tây với giá 8 tỷ USD. Thương vụ này sẽ kết thúc vào quý 4 năm 2023. Ngân hàng cho biết việc mua lại sẽ nâng cao quy mô và năng lực của ngân hàng tại các thị trường hấp dẫn và tạo ra giá trị đáng kể cho các cổ đông.
  • US Bancorp đang phải đối mặt với một số thách thức pháp lý ở nhiều thị trường khác nhau, chẳng hạn như vụ kiện từ Bộ Tư pháp Hoa Kỳ về vai trò của họ trong việc bán chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp trong cuộc khủng hoảng tài chính, một vụ kiện tập thể từ khách hàng về phí thấu chi và cuộc điều tra từ Cục Dự trữ Liên bang về việc tuân thủ các quy định chống rửa tiền.

Rủi ro và cơ hội tiềm ẩn cho nhà giao dịch

Cổ phiếu US Bancorp (NYSE:USB) gần đây đã chịu áp lực do một số yếu tố. Moody's Investor Service, một cơ quan xếp hạng tín dụng, đã đưa US Bancorp vào diện xem xét hạ bậc, với lý do chi phí tiền gửi tăng và việc sử dụng vốn bán buôn ngày càng tăng. Ngân hàng cũng phải đối mặt với những thách thức từ sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon vào tháng 3 năm 2023, gây ra làn sóng rút tiền gửi và cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong khu vực. Biên lãi ròng của USB, thước đo chính để đo lường lợi nhuận, đã chuyển sang mức âm trong quý đầu tiên của năm 2023, do ngân hàng phải trả nhiều tiền hơn để giữ chân khách hàng của mình.

Tuy nhiên, US Bancorp cũng có một số cơ hội để cải thiện hiệu suất và triển vọng của mình. Ngân hàng có đặc quyền kinh doanh mạnh mẽ ở khu vực Trung Tây và Tây, nơi ngân hàng được hưởng lợi từ lượng khách hàng trung thành và nguồn doanh thu đa dạng. Ngân hàng cũng đã đầu tư vào chuyển đổi và đổi mới kỹ thuật số, điều này có thể giúp thu hút khách hàng mới và giảm chi phí hoạt động. Hơn nữa, US Bancorp có vị thế vốn vững chắc và hồ sơ rủi ro thận trọng, điều này có thể giúp công ty vượt qua môi trường kinh tế không chắc chắn và những tổn thất tín dụng tiềm ẩn. Tỷ suất cổ tức 4,2% của cổ phiếu USB cũng hấp dẫn đối với các nhà đầu tư đang tìm kiếm thu nhập.

Các yếu tố tăng giá cho 5 cổ phiếu ngân hàng hàng đầu

Một số yếu tố có thể hỗ trợ triển vọng tăng giá của 5 cổ phiếu ngân hàng hàng đầu trong thời gian tới. Một số yếu tố này là:

  • Lãi suất cao hơn: Cục Dự trữ Liên bang đã phát tín hiệu rằng họ sẽ sớm bắt đầu giảm dần chương trình mua trái phiếu và có thể tăng lãi suất sớm nhất là vào năm 2023 để đối phó với lạm phát gia tăng và tăng trưởng kinh tế. Điều này có thể thúc đẩy thu nhập lãi ròng và biên lợi nhuận của các ngân hàng, cho phép họ tính phí nhiều hơn cho các khoản vay và trả ít tiền gửi hơn.
  • Tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ: Theo IMF, nền kinh tế Hoa Kỳ sẽ tăng trưởng 6% vào năm 2023, nhờ việc mở cửa trở lại các doanh nghiệp, triển khai tiêm chủng và kích thích tài chính. Sự tăng trưởng này có thể làm tăng nhu cầu về các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, chẳng hạn như các khoản vay, tiền gửi, thanh toán và quản lý tài sản. Nó cũng có thể cải thiện chất lượng tín dụng và giảm dự phòng rủi ro cho vay của ngân hàng vì người đi vay có nhiều khả năng trả được nợ hơn.
  • Sáng kiến cắt giảm chi phí: Các ngân hàng đã và đang thực hiện nhiều biện pháp cắt giảm chi phí khác nhau, chẳng hạn như đóng cửa chi nhánh, giảm số lượng nhân viên, tự động hóa quy trình và hợp lý hóa hoạt động. Những sáng kiến này có thể giúp giảm chi phí và cải thiện chỉ số hiệu suất, đo lường mức độ họ sử dụng nguồn lực để tạo ra doanh thu.
  • Tăng trưởng trong ngân hàng số: Đầu tư mạnh vào ngân hàng số, như nền tảng trực tuyến và di động, điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu, có thể giúp các ngân hàng nâng cao trải nghiệm của khách hàng, tăng thị phần, đa dạng hóa nguồn doanh thu và giảm rủi ro hoạt động.
  • Tiếp xúc với các ngành kinh doanh đang phát triển: Các ngân hàng có cơ hội tiếp xúc với một số ngành kinh doanh phát triển nhanh nhất và có lợi nhuận cao nhất trong ngành, như giải pháp ngân quỹ và thương mại, dịch vụ chứng khoán, quản lý tài sản, ngân hàng đầu tư và dịch vụ thanh toán. Những ngành nghề kinh doanh này có thể mang lại doanh thu ổn định và định kỳ, biên lợi nhuận cao và cơ hội bán chéo.
  • Hoạt động ngân hàng đầu tư và thương mại hồi sinh: Các ngân hàng có thể được hưởng lợi từ sự phục hồi trong hoạt động ngân hàng thương mại và đầu tư khi thị trường biến động, hoạt động giao dịch của công ty và huy động vốn tăng lên trong nửa cuối năm 2023. Doanh thu từ ngân hàng thương mại và đầu tư thường mang tính chu kỳ và phụ thuộc vào điều kiện thị trường cũng như nhu cầu của khách hàng.
  • Chất lượng tín dụng được cải thiện: Chất lượng tín dụng đã được cải thiện đáng kể trong năm qua, khi các ngân hàng giải phóng hàng tỷ đô la dự phòng rủi ro cho vay được dành riêng trong thời kỳ đại dịch. Điều này phản ánh sự lạc quan về sự phục hồi kinh tế và khả năng trả nợ của người đi vay, từ đó có khả năng thúc đẩy thu nhập và tỷ lệ vốn.
  • Những thuận lợi về quy định: Các ngân hàng có thể được hưởng lợi từ một số thuận lợi về quy định trong tương lai gần, chẳng hạn như nới lỏng các yêu cầu về vốn, nới lỏng các quy định về kiểm tra sức chịu đựng và phê duyệt tăng cổ tức và mua lại cổ phiếu. Những thay đổi về quy định này có thể nâng cao tính linh hoạt tài chính và lợi nhuận của cổ đông.

Giao dịch CFD cổ phiếu ngân hàng với VSTAR

Nếu bạn quan tâm đến việc giao dịch cổ phiếu ngân hàng nhưng không muốn sở hữu cổ phiếu thực tế, bạn có thể giao dịch CFD cổ phiếu ngân hàng với VSTAR. CFD là viết tắt của hợp đồng chênh lệch, là một loại công cụ phái sinh cho phép bạn suy đoán về biến động giá của một tài sản cơ bản mà không cần sở hữu nó.

Giao dịch CFD cổ phiếu ngân hàng với VSTAR có một số lợi thế:

  • Bạn có thể giao dịch với đòn bẩy lên tới 1:200, tùy thuộc vào công cụ. Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng số vốn nhỏ hơn để tham gia vào nhiều cơ hội giao dịch hơn và có khả năng tăng lợi nhuận của mình.
  • Bạn có thể giao dịch với chi phí giao dịch thấp hơn và không có hoa hồng. Điều này có nghĩa là bạn có thể giữ được nhiều lợi nhuận hơn và giảm thiểu tổn thất.
  • Bạn có thể tiếp cận thị trường chứng khoán toàn cầu với nhiều loại cổ phiếu ngân hàng phổ biến. Điều này có nghĩa là bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và tận dụng các xu hướng thị trường khác nhau.
  • Bạn có thể giao dịch với tốc độ khớp lệnh nhanh như chớp ở mức giá thị trường tốt nhất. Điều này có nghĩa là bạn có thể vào và thoát giao dịch của mình một cách nhanh chóng và suôn sẻ mà không bị chậm trễ hoặc trượt giá.

Để bắt đầu giao dịch CFD cổ phiếu ngân hàng với VSTAR, bạn cần:

  • Đăng ký tài khoản với VSTAR trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng di động
  • Xác minh danh tính của bạn và gửi tiền vào tài khoản của bạn
  • Chọn CFD cổ phiếu ngân hàng ưa thích của bạn từ danh sách công cụ
  • Mở một vị thế mua hoặc bán tùy thuộc vào quan điểm thị trường của bạn
  • Theo dõi vị thế của bạn và đóng nó khi bạn muốn chốt lãi hoặc cắt lỗ

Kết luận

Ngành ngân hàng là một trong những ngành quan trọng và có ảnh hưởng nhất trên thị trường tài chính. Nó mang lại nhiều cơ hội đầu tư cho các nhà giao dịch muốn hưởng lợi từ sự đổi mới, tăng trưởng và thành công của cả ngân hàng có uy tín và ngân hàng mới thành lập. Tuy nhiên, giao dịch cổ phiếu ngân hàng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro khác nhau có thể tác động tích cực hoặc tiêu cực đến hiệu quả hoạt động của chúng. Do đó, các nhà giao dịch cần tự nghiên cứu, phân tích và quản lý rủi ro trước khi tham gia bất kỳ giao dịch nào.

Nếu bạn đã sẵn sàng giao dịch CFD cổ phiếu ngân hàng với VSTAR, đừng chờ đợi nữa. Hãy bắt đầu đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng ngay hôm nay!

*Disclaimer: Nội dung của bài viết này chỉ dành cho mục đích học tập và không thể hiện quan điểm chính thức của VSTAR cũng như không được dùng làm lời khuyên đầu tư.